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中國銀保監(jiān)會關(guān)于印發(fā) 財產(chǎn)保險災(zāi)害事故分級處置辦法的通知

各銀保監(jiān)局,財產(chǎn)保險公司,銀保信公司、上海保交所、保險業(yè)協(xié)會

進(jìn)一步建立財險業(yè)應(yīng)對災(zāi)害事故處置工作機(jī)制,提升財險業(yè)災(zāi)害事故處置能力,銀保監(jiān)會制定了《財產(chǎn)保險災(zāi)害事故分級處置辦法,現(xiàn)予印發(fā),請遵照執(zhí)行。


中國銀保監(jiān)會

2022年10月28日

(此件發(fā)至銀保監(jiān)分局)



財產(chǎn)保險災(zāi)害事故分級處置辦法


第一章


第一條 進(jìn)一步提升財產(chǎn)保險災(zāi)害事故處置能力,切實發(fā)揮保險防災(zāi)減損和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能。根據(jù)《中華人民共和國突發(fā)事件應(yīng)對法》、《中國銀保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)保險業(yè)突發(fā)事件信息報告辦法的通知》(銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕29號)以及行業(yè)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案法律及規(guī)范性文件,制定本辦法

第二條  辦法所稱財產(chǎn)保險災(zāi)害事故,是指與財產(chǎn)保險公司(以下簡稱財險公司)承保風(fēng)險相關(guān)的自然災(zāi)害、事故災(zāi)難以及中國銀行保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱銀保監(jiān)會認(rèn)為應(yīng)當(dāng)按照本辦法處置的其他事件。

第三條 銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)、財險公司、中國銀行保險信息技術(shù)管理有限公司(以下簡稱銀保信公司)、上海保險交易所股份有限公司(以下簡稱上海保交所)、中國保險行業(yè)協(xié)會(以下簡稱保險業(yè)協(xié)會)應(yīng)當(dāng)按照本辦法開展財產(chǎn)保險災(zāi)害事故處置工作。

第四條  財產(chǎn)保險災(zāi)害事故處置應(yīng)當(dāng)遵循以下工作原則:

(一)堅持統(tǒng)籌指揮協(xié)調(diào)。銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)在各自職責(zé)范圍內(nèi)統(tǒng)籌指導(dǎo)保險業(yè)集中資源開展災(zāi)害事故處置,切實提升災(zāi)害事故處置能力。

(二)堅持以人民為中心。堅持“特事特辦、急事急辦”原則處置災(zāi)害事故,積極配合地方黨委政府及法定授權(quán)部門救災(zāi)救援,多措并舉暢通保險服務(wù)渠道,做到應(yīng)賠盡賠快賠,維護(hù)人民群眾切身利益。

(三)堅持服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一。銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)指導(dǎo)保險業(yè)結(jié)合災(zāi)害事故特點,優(yōu)化工作流程、統(tǒng)一服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、快速高效理賠,防范理賠欺詐,有效發(fā)揮保險經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和社會治理功能。

(四)堅持屬地處置管理。災(zāi)害事故具體處置工作堅持屬地管理責(zé)任,根據(jù)事故等級分別由屬地銀保監(jiān)局或銀保監(jiān)分局統(tǒng)籌開展事故處置應(yīng)對、損失摸排、保險理賠以及信息報送等工作。

(五)堅持分級響應(yīng)聯(lián)動。財產(chǎn)保險災(zāi)害事故處置實行分級管理,由銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)事故等級啟動相應(yīng)級別的組織領(lǐng)導(dǎo)和應(yīng)對處置措施。


第二章  組織領(lǐng)導(dǎo)


第五條 銀保監(jiān)會成立財產(chǎn)保險災(zāi)害事故處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組主要職責(zé)包括:認(rèn)真落實黨中央、國務(wù)院以及銀保監(jiān)會黨委關(guān)于災(zāi)害事故處置重要決策部署;統(tǒng)籌指導(dǎo)派出機(jī)構(gòu)、財險公司、保險業(yè)協(xié)會、銀保信公司、上海保交所開展災(zāi)害事故處置工作建立健全財產(chǎn)保險災(zāi)害事故分級處置機(jī)制;研究財產(chǎn)保險災(zāi)害事故處置重大事項;指導(dǎo)派出機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與地方黨委政府以及應(yīng)急管理、氣象、地震等部門的溝通協(xié)調(diào)配合。

第六條 各銀保監(jiān)局、銀保監(jiān)分局應(yīng)當(dāng)落實屬地管理責(zé)任,明確處置職責(zé)分工,成立相應(yīng)的財產(chǎn)保險災(zāi)害事故處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組,統(tǒng)籌做好轄內(nèi)財產(chǎn)保險災(zāi)害事故處置工作。


第三章 財產(chǎn)保險災(zāi)害事故等級劃分及處置措施


 財產(chǎn)保險災(zāi)害事故按照事件性質(zhì)、損失程度和影響范圍等因素,分為特別重大、重大、較大3個等級,分別啟動Ⅰ級、Ⅱ級、Ⅲ級響應(yīng),銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可視災(zāi)害事故演變調(diào)整響應(yīng)級別。

(一)特別重大財產(chǎn)保險災(zāi)害事故。1.啟動國家層面災(zāi)害事故處置;2.因發(fā)生洪水、臺風(fēng)、地震、泥石流等自然災(zāi)害或者火災(zāi)、爆炸、交通運輸事故等事故災(zāi)難,造成可能造成財產(chǎn)保險損失賠付10億元以上人身傷亡賠付2000萬元以上或被保險人死亡30人以上或?qū)?/span>財險公司業(yè)務(wù)產(chǎn)生特別重大影響3.銀保監(jiān)會視災(zāi)害事故損失情況、社會影響力等認(rèn)定的其他事件

(二)重大財產(chǎn)保險災(zāi)害事故。1.因發(fā)生洪水、臺風(fēng)、地震、泥石流等自然災(zāi)害或者火災(zāi)、爆炸、交通運輸事故等事故災(zāi)難,造成可能造成財產(chǎn)保險損失賠付5000萬元以上、10億元以下或人身傷亡賠付1000萬元以上、2000萬元以下或被保險人死亡10人以上、30人以下或?qū)?/span>財險公司業(yè)務(wù)產(chǎn)生重大影響;2.各銀保監(jiān)視災(zāi)害事故損失情況、社會影響力以及地方黨委政府處置要求等認(rèn)定的其他事件。

三)較大財產(chǎn)保險災(zāi)害事故。1.因發(fā)生洪水、臺風(fēng)、地震、泥石流等自然災(zāi)害或者火災(zāi)、爆炸、交通運輸事故等事故災(zāi)難,造成可能造成財產(chǎn)保險損失賠付1000萬元以上、5000萬元以下或人身傷亡賠付500萬元以上、1000萬元以下或被保險人死亡5人以上、10人以下或?qū)?/span>財險公司業(yè)務(wù)產(chǎn)生較大影響2.各銀保監(jiān)分局視災(zāi)害事故損失情況、社會影響力以及地方黨委政府處置要求等認(rèn)定的其他事件。

第八條 針對上述不同級別災(zāi)害事故,分別由銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)統(tǒng)籌啟動響應(yīng),開展應(yīng)對處置,并在處置工作結(jié)束或事態(tài)得到有效控制后適時終止響應(yīng)。發(fā)生特別重大財產(chǎn)保險災(zāi)害事故時,銀保監(jiān)會統(tǒng)籌實施Ⅰ級響應(yīng);發(fā)生重大財產(chǎn)保險災(zāi)害事故時,屬地銀保監(jiān)局統(tǒng)籌實施Ⅱ級響應(yīng);發(fā)生較大財產(chǎn)保險災(zāi)害事故時,銀保監(jiān)分局在上級銀保監(jiān)局指導(dǎo)下統(tǒng)籌實施Ⅲ級響應(yīng)。

第九條  級響應(yīng)中,銀保監(jiān)會統(tǒng)籌采取以下處置措施:

(一)強(qiáng)化統(tǒng)籌指導(dǎo)。統(tǒng)籌指導(dǎo)屬地銀保監(jiān)局、財險公司、保險業(yè)協(xié)會、銀保信公司、上海保交所等啟動預(yù)案,做好災(zāi)害事故處置工作。視情況召開專題會議研究應(yīng)對方案,必要時牽頭會內(nèi)相關(guān)部門組建工作組,赴現(xiàn)場指導(dǎo)處置。研究制定財產(chǎn)保險災(zāi)害事故處置相關(guān)支持政策。

(二)加強(qiáng)上下聯(lián)動。建立災(zāi)害事故處置日報告制度,聯(lián)動相關(guān)銀保監(jiān)局、財險公司等加強(qiáng)值班值守,相關(guān)人員24小時保持通訊暢通,跟進(jìn)處置災(zāi)害事故。
(三)落實報告制度。按有關(guān)工作要求,向國務(wù)院及有關(guān)部門及時報告。發(fā)生重大及較大財產(chǎn)保險災(zāi)害事故時,銀保監(jiān)會可視災(zāi)害事故損失情況社會影響力上報處置工作情況。

第十條  Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ級響應(yīng)中,相關(guān)銀保監(jiān)局及分局應(yīng)當(dāng)落實屬地管理責(zé)任,采取以下處置措施:

(一)立即啟動響應(yīng)。相應(yīng)級別災(zāi)害事故發(fā)生后,統(tǒng)籌轄內(nèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、財險公司、當(dāng)?shù)?/span>保險行業(yè)協(xié)會等立即按程序啟動預(yù)案。主動對接地方黨委政府及法定授權(quán)部門,及時了解情況,配合開展工作。

(二)積極應(yīng)對處置。加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào),明確職責(zé)分工,必要時下發(fā)文件明確災(zāi)害事故處置工作要求。督促財險公司成立災(zāi)害事故處置工作小組,統(tǒng)籌調(diào)配理賠資源,體現(xiàn)保險服務(wù)的快捷性、有效性、人文性。鼓勵財險公司結(jié)合實際為搶險救援提供人力、物資等方面的支持。

(三)迅速開展摸排。指導(dǎo)財險公司快速高效開展承保情況摸排,保證自身安全前提下迅速到達(dá)災(zāi)區(qū)事故現(xiàn)場,有序開展查勘定損。加強(qiáng)統(tǒng)計分析研判,并視情況采取進(jìn)一步處置措施。

(四)優(yōu)化理賠服務(wù)。督促財險公司開通理賠綠色通道,減免理賠材料、簡化理賠流程,積極運用衛(wèi)星遙感、無人機(jī)航拍、遠(yuǎn)程查勘等科技手段,不斷提升理賠質(zhì)效。指導(dǎo)財險公司對可能出現(xiàn)的大額賠付做好資金準(zhǔn)備,結(jié)合實際采取預(yù)付賠款等措施,切實做到應(yīng)賠盡賠快賠。

(五)落實報告制度。按照《中國銀保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)保險業(yè)突發(fā)事件信息報告辦法的通知》中相關(guān)規(guī)定,向上級監(jiān)管機(jī)構(gòu)報送處置工作情況,并及時報送新情況、新進(jìn)展。同時,加強(qiáng)處置工作經(jīng)驗總結(jié),及時上報。

第十一條  財險公司應(yīng)當(dāng)切實承擔(dān)財產(chǎn)保險災(zāi)害事故處置主體責(zé)任,服從銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一指揮,采取有力處置舉措積極應(yīng)對,及時報送損失情況和工作動態(tài)。

財險公司應(yīng)當(dāng)建立健全災(zāi)害事故處置機(jī)制,明確組織框架,細(xì)化事前防范預(yù)警、事中應(yīng)對處置、事后服務(wù)保障等各項要求,加強(qiáng)值班值守和隊伍建設(shè),確保應(yīng)對高效有力。財險總公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對下級機(jī)構(gòu)的統(tǒng)籌指導(dǎo),視情況派出工作組進(jìn)行現(xiàn)場指導(dǎo)支援。


第四章  預(yù)防及宣傳


第十二條  銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)、財險公司要密切關(guān)注各級政府部門發(fā)布的預(yù)警信息,加強(qiáng)與應(yīng)急管理、氣象、地震等部門的信息互通、協(xié)作配合,推動災(zāi)害事故信息共享、協(xié)同處置。財險公司應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化災(zāi)害事故事前分析預(yù)判,加大災(zāi)害事故風(fēng)險規(guī)律研究,統(tǒng)籌做好應(yīng)對處置資源儲備。

第十三條  財險公司應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化風(fēng)險提示,及時向投保單位和被保險人發(fā)布防災(zāi)提醒,必要時對重點區(qū)域、重點標(biāo)的開展災(zāi)前風(fēng)險隱患排查,最大限度減少損失。應(yīng)當(dāng)適時開展災(zāi)害事故處置應(yīng)對演練,加強(qiáng)對防災(zāi)減災(zāi)知識和技能的教育培訓(xùn),提升防災(zāi)減災(zāi)能力。

第十四條 銀保監(jiān)會及派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與各級黨委政府新聞宣傳部門的溝通協(xié)作,視情況組織新聞發(fā)布會,或通過官方網(wǎng)站及相關(guān)媒體宣傳保險理賠進(jìn)展情況及功能作用,展現(xiàn)保險業(yè)良好形象。財險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀保監(jiān)會新聞宣傳工作要求,穩(wěn)妥審慎做好信息發(fā)布和宣傳工作,明確宣傳信息披露責(zé)任人,把握宣傳尺度,不得對災(zāi)害事故處置造成不良影響。


第五章  支持及保障


第十五條 銀保信公司、上海保交所應(yīng)當(dāng)為銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)在全國范圍開展保單信息排查提供支持,必要時簡化查詢流程,全面、及時做好災(zāi)害事故保險損失排查工作。

第十六條  保險業(yè)協(xié)會應(yīng)當(dāng)在災(zāi)害事故處置中發(fā)揮自律協(xié)調(diào)作用,制定行業(yè)災(zāi)害事故處置規(guī)范,整合行業(yè)力量、協(xié)調(diào)內(nèi)外部資源,推動防災(zāi)減損、搶險救援、理賠服務(wù)等工作有序開展。

第十七條 銀保監(jiān)會及派出機(jī)構(gòu)、各財險公司、保險業(yè)協(xié)會、銀保信公司、上海保交所等應(yīng)當(dāng)建立財產(chǎn)保險災(zāi)害事故處置聯(lián)絡(luò)工作機(jī)制,明確各級責(zé)任人員及聯(lián)系方式,重要崗位設(shè)置AB角,確保緊急狀態(tài)下不空崗。相關(guān)崗位人員如有調(diào)整,應(yīng)當(dāng)及時報告。

第十八條 當(dāng)遭遇極端災(zāi)害事故導(dǎo)致財險公司分支機(jī)構(gòu)停止?fàn)I業(yè),財險公司應(yīng)當(dāng)使用電子化、線上化等方式開展保險服務(wù),確保服務(wù)不中斷,并在保障安全前提下積極推進(jìn)分支機(jī)構(gòu)盡快恢復(fù)營業(yè)。


第六章


第十九條  未設(shè)銀保監(jiān)分局的直轄市、計劃單列市,由所在地銀保監(jiān)局啟動并實施Ⅲ級響應(yīng)。

第二十條  本辦法有關(guān)數(shù)量的表述中,“以上”含本數(shù),“以下”不含本數(shù)。

第二十一條 辦法發(fā)布之日起實施,此前關(guān)于財產(chǎn)保險災(zāi)害事故處置的要求與本辦法不一致的,以本辦法為準(zhǔn)。

二十二 辦法由銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。

二十三 各銀保監(jiān)局、銀保監(jiān)分局、各財險公司可根據(jù)本辦法要求,結(jié)合實際情況,制定實施細(xì)則。