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保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定

(2018年2月1日中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令第3號(hào)公布 自2018年5月1日起施行)

第一章 總則


第一條  為了規(guī)范保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)營(yíng)行為,保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益,維護(hù)市場(chǎng)秩序,根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》(以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》)等法律、行政法規(guī),制定本規(guī)定。

第二條  本規(guī)定所稱保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是指基于投保人的利益,為投保人與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù),并依法收取傭金的機(jī)構(gòu),包括保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)。

本規(guī)定所稱保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員是指在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人中,為投保人或者被保險(xiǎn)人擬訂投保方案、辦理投保手續(xù)、協(xié)助索賠的人員,或者為委托人提供防災(zāi)防損、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)、從事再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)的人員。

第三條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì))規(guī)定的條件,取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證(以下簡(jiǎn)稱許可證)。

第四條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定,遵循自愿、誠(chéng)實(shí)信用和公平競(jìng)爭(zhēng)的原則。

第五條  中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)《保險(xiǎn)法》和國(guó)務(wù)院授權(quán),對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人履行監(jiān)管職責(zé)。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。


第二章 市場(chǎng)準(zhǔn)入


第一節(jié)  業(yè)務(wù)許可

第六條  除中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定外,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)采取下列組織形式:

(一)有限責(zé)任公司;

(二)股份有限公司。

第七條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)具備下列條件:

(一)股東符合本規(guī)定要求,且出資資金自有、真實(shí)、合法,不得用銀行貸款及各種形式的非自有資金投資;

(二)注冊(cè)資本符合本規(guī)定第十條要求,且按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定托管;

(三)營(yíng)業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營(yíng)范圍符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定;

(四)公司章程符合有關(guān)規(guī)定;

(五)公司名稱符合本規(guī)定要求;

(六)高級(jí)管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件;

(七)有符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控制度,商業(yè)模式科學(xué)合理可行;

(八)有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所;

(九)有符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)信息管理系統(tǒng);

(十)法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第八條  單位或者個(gè)人有下列情形之一的,不得成為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的股東:

(一)最近5年內(nèi)受到刑罰或者重大行政處罰;

(二)因涉嫌重大違法犯罪正接受有關(guān)部門調(diào)查;

(三)因嚴(yán)重失信行為被國(guó)家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對(duì)象且應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒,或者最近5年內(nèi)具有其他嚴(yán)重失信不良記錄;

(四)依據(jù)法律、行政法規(guī)不能投資企業(yè);

(五)中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管原則認(rèn)定的其他不適合成為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司股東的情形。

第九條  保險(xiǎn)公司的工作人員、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員投資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的,應(yīng)當(dāng)提供其所在機(jī)構(gòu)知曉投資的書面證明;保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員投資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的,應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定取得股東會(huì)或者股東大會(huì)的同意。

第十條  經(jīng)營(yíng)區(qū)域不限于工商注冊(cè)登記地所在省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的注冊(cè)資本最低限額為5000萬(wàn)元。

經(jīng)營(yíng)區(qū)域?yàn)楣ど套?cè)登記地所在省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的注冊(cè)資本最低限額為1000萬(wàn)元。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的注冊(cè)資本必須為實(shí)繳貨幣資本。

第十一條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的名稱中應(yīng)當(dāng)包含“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)”字樣。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的字號(hào)不得與現(xiàn)有的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)相同,與保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)具有同一實(shí)際控制人的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人除外。

第十二條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后,及時(shí)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的要求提交申請(qǐng)材料,并進(jìn)行相關(guān)信息披露。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)按照法定的職責(zé)和程序?qū)嵤┬姓S可。

第十三條  中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)收到經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)申請(qǐng)后,應(yīng)當(dāng)采取談話、函詢、現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收等方式了解、審查申請(qǐng)人股東的經(jīng)營(yíng)記錄以及申請(qǐng)人的市場(chǎng)發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、內(nèi)控制度建設(shè)、人員結(jié)構(gòu)、信息系統(tǒng)配置及運(yùn)行等有關(guān)事項(xiàng),并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試和提示。

第十四條  中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法作出批準(zhǔn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的決定的,應(yīng)當(dāng)向申請(qǐng)人頒發(fā)許可證。申請(qǐng)人取得許可證后,方可開展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù),并應(yīng)當(dāng)及時(shí)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)決定不予批準(zhǔn)的,應(yīng)當(dāng)作出書面決定并說(shuō)明理由。申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自收到中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)書面決定之日起15日內(nèi)書面報(bào)告工商注冊(cè)登記所在地的工商行政管理部門。公司繼續(xù)存續(xù)的,不得從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù),并應(yīng)當(dāng)依法辦理名稱、營(yíng)業(yè)范圍和公司章程等事項(xiàng)的工商變更登記,確保其名稱中無(wú)“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)”字樣。

第十五條  經(jīng)營(yíng)區(qū)域不限于工商注冊(cè)登記地所在省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動(dòng)。

經(jīng)營(yíng)區(qū)域不限于工商注冊(cè)登記地所在省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司向工商注冊(cè)登記地以外派出保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員,為投保人或者被保險(xiǎn)人是自然人的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供服務(wù)的,應(yīng)當(dāng)在當(dāng)?shù)卦O(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)時(shí)應(yīng)當(dāng)首先設(shè)立省級(jí)分公司,指定其負(fù)責(zé)辦理行政許可申請(qǐng)、監(jiān)管報(bào)告和報(bào)表提交等相關(guān)事宜,并負(fù)責(zé)管理其他分支機(jī)構(gòu)。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司分支機(jī)構(gòu)包括分公司、營(yíng)業(yè)部。

第十六條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司新設(shè)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)符合下列條件:

(一)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)最近1年內(nèi)沒(méi)有受到刑罰或者重大行政處罰;

(二)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)未因涉嫌違法犯罪正接受有關(guān)部門調(diào)查;

(三)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)最近1年內(nèi)未引發(fā)30人以上群訪群訴事件或者100人以上非正常集中退保事件;

(四)最近2年內(nèi)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)不存在運(yùn)營(yíng)未滿1年退出市場(chǎng)的情形;

(五)具備完善的分支機(jī)構(gòu)管理制度;

(六)新設(shè)分支機(jī)構(gòu)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)信息系統(tǒng),以及與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)相匹配的其他設(shè)施;

(七)新設(shè)分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人符合本規(guī)定的任職條件;

(八)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司因嚴(yán)重失信行為被國(guó)家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對(duì)象且應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒的,或者最近5年內(nèi)具有其他嚴(yán)重失信不良記錄的,不得新設(shè)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

第十七條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)執(zhí)照記載的登記之日起15日內(nèi),書面報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu),在中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息,按照規(guī)定進(jìn)行公開披露,并提交主要負(fù)責(zé)人的任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)材料或者報(bào)告材料。

第十八條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人有下列情形之一的,應(yīng)當(dāng)自該情形發(fā)生之日起5日內(nèi),通過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)報(bào)告,并按照規(guī)定進(jìn)行公開披露:

(一)變更名稱、住所或者營(yíng)業(yè)場(chǎng)所;

(二)變更股東、注冊(cè)資本或者組織形式;

(三)股東變更姓名或者名稱、出資額;

(四)修改公司章程;

(五)股權(quán)投資,設(shè)立境外保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)及非營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu);

(六)分立、合并、解散,分支機(jī)構(gòu)終止保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng);

(七)變更省級(jí)分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人;

(八)受到行政處罰、刑罰或者涉嫌違法犯罪正接受調(diào)查;

(九)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他報(bào)告事項(xiàng)。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人發(fā)生前款規(guī)定的相關(guān)情形,應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定。

第十九條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司變更事項(xiàng)涉及許可證記載內(nèi)容的,應(yīng)當(dāng)按照《保險(xiǎn)許可證管理辦法》等有關(guān)規(guī)定辦理許可證變更登記,交回原許可證,領(lǐng)取新許可證,并進(jìn)行公告。

第二節(jié)  任職資格

第二十條  本規(guī)定所稱保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人高級(jí)管理人員是指下列人員:

(一)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的總經(jīng)理、副總經(jīng)理;

(二)省級(jí)分公司主要負(fù)責(zé)人;

(三)對(duì)公司經(jīng)營(yíng)管理行使重要職權(quán)的其他人員。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)在任職前取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)的任職資格。

第二十一條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備下列條件:

(一)大學(xué)??埔陨蠈W(xué)歷;

(二)從事金融工作3年以上或者從事經(jīng)濟(jì)工作5年以上;

(三)具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營(yíng)管理能力,熟悉保險(xiǎn)法律、行政法規(guī)及中國(guó)保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定;

(四)誠(chéng)實(shí)守信,品行良好。

從事金融工作10年以上的人員,學(xué)歷要求可以不受第一款第(一)項(xiàng)的限制。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人任用的省級(jí)分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)具備前兩款規(guī)定的條件。

第二十二條  有下列情形之一的人員,不得擔(dān)任保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人高級(jí)管理人員和省級(jí)分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人:

(一)擔(dān)任因違法被吊銷許可證的保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員,并對(duì)被吊銷許可證負(fù)有個(gè)人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的,自許可證被吊銷之日起未逾3年;

(二)因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消任職資格的金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員,自被取消任職資格之日起未逾5年;

(三)被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)決定在一定期限內(nèi)禁止進(jìn)入金融行業(yè)的,期限未滿;

(四)受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)警告或者罰款未逾2年;

(五)正在接受司法機(jī)關(guān)、紀(jì)檢監(jiān)察部門或者金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查;

(六)因嚴(yán)重失信行為被國(guó)家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對(duì)象且應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒,或者最近5年內(nèi)具有其他嚴(yán)重失信不良記錄;

(七)法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

第二十三條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)與其高級(jí)管理人員、省級(jí)分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人建立勞動(dòng)關(guān)系,訂立書面勞動(dòng)合同。

第二十四條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人高級(jí)管理人員和省級(jí)分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人不得兼任2家以上分支機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人高級(jí)管理人員和省級(jí)分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人兼任其他經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)的,應(yīng)當(dāng)具有必要的時(shí)間履行職務(wù)。

第二十五條  非經(jīng)股東會(huì)或者股東大會(huì)批準(zhǔn),保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的高級(jí)管理人員和省級(jí)分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人不得在存在利益沖突的機(jī)構(gòu)中兼任職務(wù)。

第二十六條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人向中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)提出高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)的,應(yīng)當(dāng)如實(shí)填寫申請(qǐng)表、提交相關(guān)材料。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)可以對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人擬任高級(jí)管理人員進(jìn)行考察或者談話。

第二十七條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)通過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的保險(xiǎn)法規(guī)及相關(guān)知識(shí)測(cè)試。

第二十八條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的高級(jí)管理人員在同一保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人內(nèi)部調(diào)任、兼任其他職務(wù),無(wú)須重新核準(zhǔn)任職資格。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人調(diào)整、免除高級(jí)管理人員和省級(jí)分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人職務(wù),應(yīng)當(dāng)自決定作出之日起5日內(nèi)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息。

第二十九條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的高級(jí)管理人員和省級(jí)分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人因涉嫌犯罪被起訴的,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)自其被起訴之日起5日內(nèi)和結(jié)案之日起5日內(nèi)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息。

第三十條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人高級(jí)管理人員和省級(jí)分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人有下列情形之一,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人已經(jīng)任命的,應(yīng)當(dāng)免除其職務(wù);經(jīng)核準(zhǔn)任職資格的,其任職資格自動(dòng)失效:

(一)獲得核準(zhǔn)任職資格后,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人超過(guò)2個(gè)月未任命;

(二)從該保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人離職;

(三)受到中國(guó)保監(jiān)會(huì)禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的行政處罰;

(四)因貪污、受賄、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)秩序,被判處刑罰執(zhí)行期滿未逾5年,或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利,執(zhí)行期滿未逾5年;

(五)擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理,對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的,自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年;

(六)擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人,并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的,自該公司、企業(yè)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年;

(七)個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償。

第三十一條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人出現(xiàn)下列情形之一,可以任命臨時(shí)負(fù)責(zé)人,但臨時(shí)負(fù)責(zé)人任職時(shí)間最長(zhǎng)不得超過(guò)3個(gè)月,并且不得就同一職務(wù)連續(xù)任命臨時(shí)負(fù)責(zé)人:

(一)原負(fù)責(zé)人辭職或者被撤職;

(二)原負(fù)責(zé)人因疾病、意外事故等原因無(wú)法正常履行工作職責(zé);

(三)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他特殊情況。

臨時(shí)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)具有與履行職責(zé)相當(dāng)?shù)哪芰?,并?yīng)當(dāng)符合本規(guī)定第二十一條、第二十二條的相關(guān)要求。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人任命臨時(shí)負(fù)責(zé)人的,應(yīng)當(dāng)自決定作出之日起5日內(nèi)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息。

第三節(jié)  從業(yè)人員

第三十二條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)聘任品行良好的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員。有下列情形之一的,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不得聘任:

(一)因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序,被判處刑罰,執(zhí)行期滿未逾5年;

(二)被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)決定在一定期限內(nèi)禁止進(jìn)入金融行業(yè),期限未滿;

(三)因嚴(yán)重失信行為被國(guó)家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對(duì)象且應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒,或者最近5年內(nèi)具有其他嚴(yán)重失信不良記錄;

(四)法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

第三十三條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具有從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)所需的專業(yè)能力。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員的崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育,培訓(xùn)內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)知識(shí)、法律知識(shí)及職業(yè)道德。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以委托保險(xiǎn)中介行業(yè)自律組織或者其他機(jī)構(gòu)組織培訓(xùn)。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)建立完整的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員培訓(xùn)檔案。

第三十四條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定為其保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員只限于通過(guò)一家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員變更所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的,新所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)為其進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記,原所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)注銷執(zhí)業(yè)登記。


第三章 經(jīng)營(yíng)規(guī)則


第三十五條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)將許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照置于住所或者營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將加蓋所屬法人公章的許可證復(fù)印件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照置于營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不得偽造、變?cè)臁⒊鲎?、出借、轉(zhuǎn)讓許可證。

第三十六條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以經(jīng)營(yíng)下列全部或者部分業(yè)務(wù):

(一)為投保人擬訂投保方案、選擇保險(xiǎn)公司以及辦理投保手續(xù);

(二)協(xié)助被保險(xiǎn)人或者受益人進(jìn)行索賠;

(三)再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù);

(四)為委托人提供防災(zāi)、防損或者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù);

(五)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有關(guān)的其他業(yè)務(wù)。

第三十七條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)不得超出承保公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域;從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)涉及異地共保、異地承保和統(tǒng)括保單,中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的,從其規(guī)定。

第三十八條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員不得銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品,經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門審批的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品除外。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員銷售符合條件的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品前,應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的資質(zhì)要求。

第三十九條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定,依照職責(zé)明晰、強(qiáng)化制衡、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的原則,建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)和制度;明確管控責(zé)任,構(gòu)建合規(guī)體系,注重自我約束,加強(qiáng)內(nèi)部追責(zé),確保穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。

第四十條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的授權(quán)范圍內(nèi)從事業(yè)務(wù)活動(dòng)。

第四十一條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定。

第四十二條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)建立專門賬簿,記載保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收支情況。

第四十三條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)開立獨(dú)立的客戶資金專用賬戶。下列款項(xiàng)只能存放于客戶資金專用賬戶:

(一)投保人支付給保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)費(fèi);

(二)為投保人、被保險(xiǎn)人和受益人代領(lǐng)的退保金、保險(xiǎn)金。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)開立獨(dú)立的傭金收取賬戶。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人開立、使用其他銀行賬戶的,應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定。

第四十四條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案,業(yè)務(wù)檔案至少應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容:

(一)通過(guò)本機(jī)構(gòu)簽訂保單的主要情況,包括保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人名稱或者姓名,保單號(hào),產(chǎn)品名稱,保險(xiǎn)金額,保險(xiǎn)費(fèi),繳費(fèi)方式,投保日期,保險(xiǎn)期間等;

(二)保險(xiǎn)合同對(duì)應(yīng)的傭金金額和收取方式等;

(三)保險(xiǎn)費(fèi)交付保險(xiǎn)公司的情況,保險(xiǎn)金或者退保金的代領(lǐng)以及交付投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的情況;

(四)為保險(xiǎn)合同簽訂提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)的從業(yè)人員姓名,領(lǐng)取報(bào)酬金額、領(lǐng)取報(bào)酬賬戶等;

(五)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他業(yè)務(wù)信息。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的記錄應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整。

第四十五條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定開展再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從事再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門部門,在業(yè)務(wù)流程、財(cái)務(wù)管理與風(fēng)險(xiǎn)管控等方面與其他保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)實(shí)行隔離。

第四十六條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從事再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案,業(yè)務(wù)檔案至少應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容:

(一)再保險(xiǎn)安排確認(rèn)書;

(二)再保險(xiǎn)人接受分入比例。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)對(duì)再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)和其他保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)分別建立賬簿記載業(yè)務(wù)收支情況。

第四十七條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司提供真實(shí)、完整的投保信息,并應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)公司依法約定對(duì)投保信息保密、合理使用等事項(xiàng)。

第四十八條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)與委托人簽訂委托合同,依法約定雙方的權(quán)利義務(wù)及其他事項(xiàng)。委托合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定。

第四十九條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù),涉及向保險(xiǎn)公司解付保險(xiǎn)費(fèi)、收取傭金的,應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)公司依法約定解付保險(xiǎn)費(fèi)、支付傭金的時(shí)限和違約賠償責(zé)任等事項(xiàng)。

第五十條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在開展業(yè)務(wù)過(guò)程中,應(yīng)當(dāng)制作并出示規(guī)范的客戶告知書。客戶告知書至少應(yīng)當(dāng)包括以下事項(xiàng):

(一)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的名稱、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、業(yè)務(wù)范圍、聯(lián)系方式;

(二)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人獲取報(bào)酬的方式,包括是否向保險(xiǎn)公司收取傭金等情況;

(三)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其高級(jí)管理人員與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)相關(guān)的保險(xiǎn)公司、其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系;

(四)投訴渠道及糾紛解決方式。

第五十一條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、會(huì)計(jì)賬簿、業(yè)務(wù)臺(tái)賬、客戶告知書以及傭金收入的原始憑證等有關(guān)資料,保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算,保險(xiǎn)期間在1年以下的不得少于5年,保險(xiǎn)期間超過(guò)1年的不得少于10年。

第五十二條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、政府委托業(yè)務(wù)提供服務(wù)的,傭金收取不得違反中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定。

第五十三條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人向投保人提出保險(xiǎn)建議的,應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等情況,在客觀分析市場(chǎng)上同類保險(xiǎn)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,推薦符合其利益的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的要求向投保人披露保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)信息。

第五十四條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定將監(jiān)管費(fèi)交付到中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定賬戶。

第五十五條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)自取得許可證之日起20日內(nèi)投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)或者繳存保證金。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)自投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)或者繳存保證金之日起10日內(nèi),將職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)保單復(fù)印件或者保證金存款協(xié)議復(fù)印件、保證金入賬原始憑證復(fù)印件報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu),并在中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息。

第五十六條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的,該保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)持續(xù)有效。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司投保的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)一次事故的賠償限額不得低于人民幣100萬(wàn)元;一年期保單的累計(jì)賠償限額不得低于人民幣1000萬(wàn)元,且不得低于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人上年度的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入。

第五十七條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司繳存保證金的,應(yīng)當(dāng)按注冊(cè)資本的5%繳存,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司增加注冊(cè)資本的,應(yīng)當(dāng)按比例增加保證金數(shù)額。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)足額繳存保證金。保證金應(yīng)當(dāng)以銀行存款形式專戶存儲(chǔ)到商業(yè)銀行,或者以中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他形式繳存。

第五十八條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司有下列情形之一的,可以動(dòng)用保證金:

(一)注冊(cè)資本減少;

(二)許可證被注銷;

(三)投保符合條件的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn);

(四)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)自動(dòng)用保證金之日起5日內(nèi)書面報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。

第五十九條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)本公司的資產(chǎn)、負(fù)債、利潤(rùn)等財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行審計(jì),并在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后4個(gè)月內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)審計(jì)報(bào)告。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)規(guī)定向中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)提交專項(xiàng)外部審計(jì)報(bào)告。

第六十條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地報(bào)送報(bào)告、報(bào)表、文件和資料,并根據(jù)要求提交相關(guān)的電子文本。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人報(bào)送的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料應(yīng)當(dāng)由法定代表人、主要負(fù)責(zé)人或者其授權(quán)人簽字,并加蓋機(jī)構(gòu)印章。

第六十一條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不得委托未通過(guò)本機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

第六十二條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記信息管理,及時(shí)登記個(gè)人信息及授權(quán)范圍等事項(xiàng)以及接受處罰、聘任關(guān)系終止等情況,確保執(zhí)業(yè)登記信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

第六十三條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為:

(一)欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人;

(二)隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況;

(三)阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù),或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù);

(四)給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益;

(五)利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同;

(六)偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同,或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料;

(七)挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金;

(八)利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益;

(九)串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人,騙取保險(xiǎn)金;

(十)泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密。

第六十四條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在開展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)過(guò)程中,不得索取、收受保險(xiǎn)公司或者其工作人員給予的合同約定之外的酬金、其他財(cái)物,或者利用執(zhí)行保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)之便牟取其他非法利益。

第六十五條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不得以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的商業(yè)信譽(yù),不得以虛假?gòu)V告、虛假宣傳或者其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。

第六十六條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不得與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)往來(lái)。

第六十七條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不得以繳納費(fèi)用或者購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品作為招聘從業(yè)人員的條件,不得承諾不合理的高額回報(bào),不得以直接或者間接發(fā)展人員的數(shù)量或者銷售業(yè)績(jī)作為從業(yè)人員計(jì)酬的主要依據(jù)。


第四章 市場(chǎng)退出


第六十八條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證的有效期為3年。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)在許可證有效期屆滿30日前,按照規(guī)定向中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)延續(xù)許可。

第六十九條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司申請(qǐng)延續(xù)許可證有效期的,中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)在許可證有效期屆滿前對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人前3年的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行全面審查和綜合評(píng)價(jià),并作出是否準(zhǔn)予延續(xù)許可證有效期的決定。決定不予延續(xù)的,應(yīng)當(dāng)書面說(shuō)明理由。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司不符合本規(guī)定第七條有關(guān)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的條件,或者不符合法律、行政法規(guī)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的延續(xù)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可應(yīng)當(dāng)具備的其他條件的,中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)不予延續(xù)許可證有效期。

第七十條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)自收到不予延續(xù)許可證有效期的決定之日起10日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)繳回原證;準(zhǔn)予延續(xù)有效期的,應(yīng)當(dāng)自收到?jīng)Q定之日起10日內(nèi)領(lǐng)取新許可證。

第七十一條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司退出保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng),應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)及其他相關(guān)規(guī)定。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司有下列情形之一的,中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)依法注銷許可證,并予以公告:

(一)許可證有效期屆滿未延續(xù)的;

(二)許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷的;

(三)因解散或者被依法宣告破產(chǎn)等原因依法終止的;

(四)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。

被注銷許可證的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)交回許可證原件;許可證無(wú)法交回的,中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)在公告中予以說(shuō)明。

被注銷許可證的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)終止其保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng),并自許可證注銷之日起15日內(nèi)書面報(bào)告工商注冊(cè)登記所在地的工商行政管理部門。公司繼續(xù)存續(xù)的,不得從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù),并應(yīng)當(dāng)依法辦理名稱、營(yíng)業(yè)范圍和公司章程等事項(xiàng)的工商變更登記,確保其名稱中無(wú)“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)”字樣。

第七十二條  有下列情形之一的,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)注銷保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記:

(一)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員受到禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的行政處罰的;

(二)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員因其他原因終止執(zhí)業(yè)的;

(三)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人停業(yè)、解散或者因其他原因不再繼續(xù)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的;

(四)法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

第七十三條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人終止保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng),應(yīng)當(dāng)妥善處理債權(quán)債務(wù)關(guān)系,不得損害投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益。


第五章 行業(yè)自律


第七十四條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人自愿加入保險(xiǎn)中介行業(yè)自律組織。

保險(xiǎn)中介行業(yè)自律組織依法制定保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人自律規(guī)則,依據(jù)法律法規(guī)和自律規(guī)則,對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人實(shí)行自律管理。

保險(xiǎn)中介行業(yè)自律組織依法制定章程,并按照規(guī)定報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)備案。

第七十五條  保險(xiǎn)中介行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律法規(guī)、國(guó)家有關(guān)規(guī)定和自律組織章程,組織會(huì)員單位及其保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員進(jìn)行教育培訓(xùn)。

第七十六條  保險(xiǎn)中介行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)等渠道加強(qiáng)信息披露,并可以組織會(huì)員就保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)的發(fā)展、運(yùn)作及有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行研究,收集整理、發(fā)布保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)相關(guān)信息,提供會(huì)員服務(wù),組織行業(yè)交流。


第六章 監(jiān)督檢查


第七十七條  中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)按照屬地原則負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的監(jiān)管。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)注重對(duì)轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的行為監(jiān)管,依法進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,并實(shí)施行政處罰和其他監(jiān)管措施。

第七十八條  中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)監(jiān)管需要,可以對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人高級(jí)管理人員及相關(guān)人員進(jìn)行監(jiān)管談話,要求其就經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。

第七十九條  中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)監(jiān)管需要,可以委派監(jiān)管人員列席保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的股東會(huì)或者股東大會(huì)、董事會(huì)。

第八十條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理混亂,從事重大違法違規(guī)活動(dòng)的,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求,對(duì)分支機(jī)構(gòu)采取限期整改、停業(yè)、撤銷等措施。

第八十一條  中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查,主要包括下列內(nèi)容:

(一)業(yè)務(wù)許可及相關(guān)事項(xiàng)是否依法獲得批準(zhǔn)或者履行報(bào)告義務(wù);

(二)資本金是否真實(shí)、足額;

(三)保證金是否符合規(guī)定;

(四)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)是否符合規(guī)定;

(五)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)是否合法;

(六)財(cái)務(wù)狀況是否良好;

(七)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)提交的報(bào)告、報(bào)表及資料是否及時(shí)、完整和真實(shí);

(八)內(nèi)控制度是否符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定;

(九)任用高級(jí)管理人員和省級(jí)分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人是否符合規(guī)定;

(十)是否有效履行從業(yè)人員管理職責(zé);

(十一)對(duì)外公告是否及時(shí)、真實(shí);

(十二)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)信息管理系統(tǒng)是否符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定;

(十三)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他事項(xiàng)。

第八十二條  中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法履行職責(zé),被檢查、調(diào)查的單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合。

第八十三條  中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以在現(xiàn)場(chǎng)檢查中,委托會(huì)計(jì)師事務(wù)所等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)提供相關(guān)服務(wù);委托上述中介機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的,應(yīng)當(dāng)簽訂書面委托協(xié)議。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將委托事項(xiàng)告知被檢查的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。


第七章 法律責(zé)任


第八十四條  未取得許可證,非法從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)予以取締,沒(méi)收違法所得,并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒(méi)有違法所得或者違法所得不足5萬(wàn)元的,處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下罰款。

第八十五條  行政許可申請(qǐng)人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請(qǐng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可或者申請(qǐng)其他行政許可的,中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)不予受理或者不予批準(zhǔn),并給予警告,申請(qǐng)人在1年內(nèi)不得再次申請(qǐng)?jiān)撔姓S可。

第八十六條  被許可人通過(guò)欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可或者其他行政許可的,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)予以撤銷,并依法給予行政處罰;申請(qǐng)人在3年內(nèi)不得再次申請(qǐng)?jiān)撔姓S可。

第八十七條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人聘任不具有任職資格的人員的,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,處2萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款;對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,給予警告,并處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款,情節(jié)嚴(yán)重的,撤銷任職資格。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人未按規(guī)定聘任省級(jí)分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人或者未按規(guī)定任命臨時(shí)負(fù)責(zé)人的,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,給予警告,并處1萬(wàn)元以下罰款;對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,給予警告,并處1萬(wàn)元以下罰款。

第八十八條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人未按規(guī)定聘任保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員,或者未按規(guī)定進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記和管理的,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,給予警告,并處1萬(wàn)元以下罰款;對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,給予警告,并處1萬(wàn)元以下罰款。

第八十九條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人出租、出借或者轉(zhuǎn)讓許可證的,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷許可證;對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,給予警告,并處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款,情節(jié)嚴(yán)重的,撤銷任職資格。

第九十條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在許可證使用過(guò)程中,有下列情形之一的,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,給予警告,沒(méi)有違法所得的,處1萬(wàn)元以下罰款,有違法所得的,處違法所得3倍以下罰款,但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元;對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,給予警告,并處1萬(wàn)元以下罰款:

(一)未按規(guī)定在住所或者營(yíng)業(yè)場(chǎng)所放置許可證或者其復(fù)印件;

(二)未按規(guī)定辦理許可證變更登記;

(三)未按規(guī)定交回許可證;

(四)未按規(guī)定進(jìn)行公告。

第九十一條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人有下列情形之一的,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,處2萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷許可證;對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,給予警告,并處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款,情節(jié)嚴(yán)重的,撤銷任職資格:

(一)未按規(guī)定繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的;

(二)未按規(guī)定設(shè)立專門賬簿記載業(yè)務(wù)收支情況的。

第九十二條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人超出規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)區(qū)域從事業(yè)務(wù)活動(dòng)的,或者與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)往來(lái)的,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,給予警告,沒(méi)有違法所得的,處1萬(wàn)元以下罰款,有違法所得的,處違法所得3倍以下罰款,但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元;對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,給予警告,并處1萬(wàn)元以下罰款。

第九十三條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本規(guī)定第三十七條,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,給予警告,沒(méi)有違法所得的,處1萬(wàn)元以下罰款,有違法所得的,處違法所得3倍以下罰款,但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元;對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,給予警告,并處1萬(wàn)元以下罰款。

第九十四條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本規(guī)定第四十七條,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,給予警告,并處1萬(wàn)元以下罰款;對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,給予警告,并處1萬(wàn)元以下罰款。

第九十五條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本規(guī)定第五十條,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,給予警告,并處1萬(wàn)元以下罰款;對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,給予警告,并處1萬(wàn)元以下罰款。

第九十六條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人有本規(guī)定第六十三條所列情形之一的,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,吊銷許可證;對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,給予警告,并處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款,情節(jié)嚴(yán)重的,撤銷任職資格。

第九十七條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本規(guī)定第六十四條,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,給予警告,并處1萬(wàn)元以下罰款;對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,給予警告,并處1萬(wàn)元以下罰款。

第九十八條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本規(guī)定第六十五條、第六十七條,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,給予警告,沒(méi)有違法所得的,處1萬(wàn)元以下罰款,有違法所得的,處違法所得3倍以下罰款,但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元;對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,給予警告,并處1萬(wàn)元以下罰款。

第九十九條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人未按本規(guī)定報(bào)送或者保管報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的,或者未按規(guī)定提供有關(guān)信息、資料的,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正;逾期不改正的,處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款;對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,給予警告,并處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款,情節(jié)嚴(yán)重的,撤銷任職資格。

第一百條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人有下列情形之一的,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷許可證;對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,給予警告,并處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款,情節(jié)嚴(yán)重的,撤銷任職資格:

(一)編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料;

(二)拒絕、妨礙依法監(jiān)督檢查。

第一百零一條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人有下列情形之一的,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,給予警告,沒(méi)有違法所得的,處1萬(wàn)元以下罰款,有違法所得的,處違法所得3倍以下罰款,但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元;對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,給予警告,并處1萬(wàn)元以下罰款:

(一)未按規(guī)定托管注冊(cè)資本;

(二)未按規(guī)定設(shè)立分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù);

(三)未按規(guī)定開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù);

(四)未按規(guī)定開展再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù);

(五)未按規(guī)定建立或者管理業(yè)務(wù)檔案;

(六)未按規(guī)定使用銀行賬戶;

(七)違反規(guī)定動(dòng)用保證金;

(八)未按規(guī)定進(jìn)行信息披露;

(九)未按規(guī)定繳納監(jiān)管費(fèi)。

第一百零二條  違反法律和行政法規(guī)的規(guī)定,情節(jié)嚴(yán)重的,中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

第一百零三條  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的高級(jí)管理人員、省級(jí)分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人或者從業(yè)人員,離職后被發(fā)現(xiàn)在原工作期間違反中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)定的,應(yīng)當(dāng)依法追究其責(zé)任。


第八章 附則


第一百零四條  本規(guī)定所稱保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)是指保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人。

本規(guī)定所稱保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是指保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。

第一百零五條  經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人適用本規(guī)定,我國(guó)參加的有關(guān)國(guó)際條約和中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的,適用其規(guī)定。

采取公司以外的組織形式的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的設(shè)立和管理參照適用本規(guī)定,中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的,適用其規(guī)定。

第一百零六條  本規(guī)定施行前依法設(shè)立的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司繼續(xù)保留,不完全具備本規(guī)定條件的,具體適用辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)另行規(guī)定。

第一百零七條  本規(guī)定要求提交的各種表格格式由中國(guó)保監(jiān)會(huì)制定。

第一百零八條  本規(guī)定有關(guān)“5日”“10日”“15日”“20日”的規(guī)定是指工作日,不含法定節(jié)假日。

本規(guī)定所稱“以上”“以下”均含本數(shù)。

第一百零九條  本規(guī)定自2018年5月1日起施行,中國(guó)保監(jiān)會(huì)2009年9月25日發(fā)布的《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》(保監(jiān)會(huì)令2009年第6號(hào))、2013年1月6日發(fā)布的《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員、保險(xiǎn)公估從業(yè)人員監(jiān)管辦法》(保監(jiān)會(huì)令2013年第3號(hào))、2013年4月27日發(fā)布的《中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于修改〈保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定〉的決定》(保監(jiān)會(huì)令2013年第6號(hào))同時(shí)廢止。