轉(zhuǎn)載。
作者駱涌
一、安責(zé)險(xiǎn)壟斷經(jīng)營(yíng)問(wèn)題根據(jù)修正后的《安全生產(chǎn)法》第51條明確，自2021年9月1日起，屬于國(guó)家規(guī)定的高危行業(yè)、領(lǐng)域的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位，應(yīng)當(dāng)投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱“安責(zé)險(xiǎn)”）。近年來(lái)，安責(zé)險(xiǎn)作為安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵押金的替代制度，在緩解企業(yè)資金壓力、分散賠償風(fēng)險(xiǎn)、化解社會(huì)矛盾等方面發(fā)揮了積極的作用。然而，在實(shí)際推廣過(guò)程中，仍存在一些執(zhí)行過(guò)程中的不足。事件一：2021年9月5日，新華社報(bào)道國(guó)務(wù)院第八次大督查第十六督查組發(fā)現(xiàn)，寧夏石嘴山市的企業(yè)只能通過(guò)江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股份有限公司寧夏分公司購(gòu)買(mǎi)安責(zé)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司的事故預(yù)防費(fèi)被要求轉(zhuǎn)至石嘴山市應(yīng)急管理局指定賬戶。石嘴山市應(yīng)急管理局和江泰寧夏分公司有關(guān)行為涉嫌壟斷經(jīng)營(yíng)，事故預(yù)防服務(wù)不到位。對(duì)此，應(yīng)急管理部2021年9月6日下發(fā)《應(yīng)急管理部關(guān)于進(jìn)一步做好安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)工作的緊急通知》（應(yīng)急〔2021〕61號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《緊急通知》），要求依法依規(guī)做好安責(zé)險(xiǎn)實(shí)施工作。事件二：2022年6月9日，國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)管總局公布2022年制止濫用行政權(quán)力排除、限制競(jìng)爭(zhēng)執(zhí)法專項(xiàng)行動(dòng)案件。其中之一是浙江海寧市住建局等單位采取印發(fā)通知、公告等方式，招標(biāo)確定共保體承保全市建筑施工安責(zé)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并且發(fā)文要求新開(kāi)工建筑施工企業(yè)申領(lǐng)施工許可證前，必須在共保體保險(xiǎn)公司投保安責(zé)險(xiǎn)。浙江省市場(chǎng)監(jiān)管局立案調(diào)查后，向海寧市人民政府發(fā)出行政建議書(shū)，建議責(zé)令海寧市住建局和海寧市應(yīng)急管理局、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)嘉興監(jiān)管分局海寧監(jiān)管組糾正濫用行政權(quán)力排除、限制競(jìng)爭(zhēng)行為，廢止或修改有關(guān)文件，恢復(fù)建筑施工安責(zé)險(xiǎn)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)。上述案件的共同點(diǎn)是安責(zé)險(xiǎn)的壟斷經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，安全生產(chǎn)監(jiān)管部門(mén)與保險(xiǎn)公司均涉案。二、問(wèn)題的根源：安責(zé)險(xiǎn)強(qiáng)制性與逐利性并存安責(zé)險(xiǎn)在推廣過(guò)程中出現(xiàn)壟斷經(jīng)營(yíng)事件的原因有兩點(diǎn)：第一，應(yīng)急管理部在《緊急通知》中指出“個(gè)別基層部門(mén)單位法制觀念淡薄，服務(wù)群眾意識(shí)不強(qiáng)，執(zhí)行安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)制度走偏走樣?！钡诙?，安責(zé)險(xiǎn)制度本身存在缺陷，制度設(shè)計(jì)有待完善。第二點(diǎn)對(duì)于從根本上防止出現(xiàn)安責(zé)險(xiǎn)壟斷經(jīng)營(yíng)事件尤為重要。當(dāng)前，安責(zé)險(xiǎn)制度存在強(qiáng)制性與逐利性并存的缺陷?！皬?qiáng)制性”指政府強(qiáng)制高危行業(yè)企業(yè)投保安責(zé)險(xiǎn)?！栋踩a(chǎn)法》第109條規(guī)定：高危行業(yè)、領(lǐng)域的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位未按照國(guó)家規(guī)定投保安責(zé)險(xiǎn)的，責(zé)令限期改正，處5萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款。據(jù)澎湃新聞報(bào)道，2021年9月1日，《安全生產(chǎn)法》（修正案）正式實(shí)施當(dāng)日上午，浙江蒼南縣應(yīng)急管理監(jiān)察大隊(duì)組織對(duì)高危行業(yè)礦山采掘企業(yè)進(jìn)行執(zhí)法檢查，發(fā)現(xiàn)有兩家企業(yè)均未按照國(guó)家規(guī)定投保安責(zé)險(xiǎn)，后對(duì)兩家公司各處以罰款10萬(wàn)元的頂格處罰。該處罰被媒體稱為《安全生產(chǎn)法》（修正案）實(shí)施后關(guān)于安責(zé)險(xiǎn)的首張罰單。“逐利性”指保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司銷售安責(zé)險(xiǎn)賺取利潤(rùn)?！栋踩a(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)事故預(yù)防技術(shù)服務(wù)規(guī)范》（AQ9010—2019，以下簡(jiǎn)稱《安責(zé)險(xiǎn)服務(wù)規(guī)范》）對(duì)安責(zé)險(xiǎn)的定義是：“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)投保單位發(fā)生生產(chǎn)安全事故造成的人員傷亡和有關(guān)經(jīng)濟(jì)損失等予以賠償，并且為投保單位提供生產(chǎn)安全事故預(yù)防服務(wù)的商業(yè)保險(xiǎn)?！鄙虡I(yè)保險(xiǎn)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中必然追求盈利。一方面，高危行業(yè)、領(lǐng)域的企業(yè)必須購(gòu)買(mǎi)安責(zé)險(xiǎn)，否則就是違法；另一方面，保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司銷售安責(zé)險(xiǎn)獲取利益。由此，安責(zé)險(xiǎn)將行政權(quán)的“強(qiáng)制性”與商業(yè)保險(xiǎn)的“逐利性”集于一身。對(duì)于保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司來(lái)說(shuō)，借助行政機(jī)關(guān)的權(quán)力達(dá)成壟斷協(xié)議無(wú)疑是獲取利益的最有效手段。在對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行管制的過(guò)程中，政府部門(mén)和相關(guān)企業(yè)分別是管制者和被管制者。在正常情況下，管制者對(duì)被管制者的經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行管制以保障公共利益。但是，現(xiàn)實(shí)中，被管制者為實(shí)現(xiàn)自身利益的最大化，會(huì)采取各種手段影響管制者，兩者甚至可能達(dá)成某種“隱形契約”，繼而損害公共利益，這種現(xiàn)象被稱為“管制俘獲”。安責(zé)險(xiǎn)壟斷經(jīng)營(yíng)事件表明：避免地方政府部門(mén)與保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司之間出現(xiàn)“管制俘獲”現(xiàn)象已經(jīng)迫在眉睫。上文所述兩個(gè)事件中，無(wú)論出于何種目的，地方政府部門(mén)運(yùn)用行政權(quán)力“幫助”保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司實(shí)現(xiàn)了安責(zé)險(xiǎn)的壟斷銷售。高危行業(yè)企業(yè)為避免行政處罰必須購(gòu)買(mǎi)安責(zé)險(xiǎn)，但是對(duì)這種商業(yè)保險(xiǎn)又沒(méi)有議價(jià)權(quán)，加之事故預(yù)防服務(wù)不到位，有關(guān)政府部門(mén)的行為最終損害了公共利益，違背了安責(zé)險(xiǎn)制度的初衷。當(dāng)前，安責(zé)險(xiǎn)領(lǐng)域出現(xiàn)的“管制俘獲”現(xiàn)象雖然是偶然事件，但是又有必然性，必然性源于安責(zé)險(xiǎn)“強(qiáng)制性”與“逐利性”并存。三、問(wèn)題的解決：安責(zé)險(xiǎn)引入“不盈利不虧損原則”為避免強(qiáng)制性與逐利性并存而引發(fā)負(fù)面問(wèn)題，強(qiáng)制性保險(xiǎn)需遵循“不盈利不虧損原則”。對(duì)于此類問(wèn)題，公眾所熟知的機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)有立法先例?！稒C(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第6條規(guī)定：“國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)按照機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體上不盈利不虧損的原則審批保險(xiǎn)費(fèi)率?！睘楸ＷC“不盈利不虧損原則”能夠有效落實(shí)，該條例第7條規(guī)定：“保險(xiǎn)公司的機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分開(kāi)管理，單獨(dú)核算?！?/span>筆者認(rèn)為，參照機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的設(shè)計(jì)思路，未來(lái)安責(zé)險(xiǎn)也應(yīng)當(dāng)引入“不盈利不虧損原則”。將保險(xiǎn)公司的安責(zé)險(xiǎn)業(yè)務(wù)與其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分開(kāi)管理，單獨(dú)核算，按照總體上不盈利不虧損的原則審批保險(xiǎn)費(fèi)率。這樣將有效遏制保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的逐利行為，避免對(duì)地方監(jiān)管部門(mén)的不利影響，預(yù)防安責(zé)險(xiǎn)領(lǐng)域出現(xiàn)“管制俘獲”現(xiàn)象。這里的“不盈利”包括兩個(gè)層面的含義：一是保險(xiǎn)公司不盈利，為此保險(xiǎn)公司需嚴(yán)格控制安責(zé)險(xiǎn)的成本；二是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司不盈利，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以銷售保險(xiǎn)獲得保險(xiǎn)公司的“返點(diǎn)”為盈利手段，這在普通商業(yè)保險(xiǎn)中沒(méi)有問(wèn)題，但是由于“返點(diǎn)”本身存在較大的交易空間，強(qiáng)制性保險(xiǎn)中不應(yīng)存在“返點(diǎn)”。四、探索完善安全生產(chǎn)相關(guān)保險(xiǎn)制度體系除了為安責(zé)險(xiǎn)引入“不盈利不虧損原則”以外，筆者建議：未來(lái)能夠深入探索完善安全生產(chǎn)相關(guān)保險(xiǎn)制度體系，合理配置安責(zé)險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)以及意外傷害保險(xiǎn)等相關(guān)保險(xiǎn)，以發(fā)揮它們?cè)诒Ｕ习踩a(chǎn)、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定中的角色。例如，參考機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，規(guī)定安責(zé)險(xiǎn)僅賠付事故影響的第三人，企業(yè)員工適用工傷保險(xiǎn)及其他商業(yè)保險(xiǎn)，這樣可以解決相關(guān)保險(xiǎn)的重疊問(wèn)題，降低安責(zé)險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率。此外，《安責(zé)險(xiǎn)服務(wù)規(guī)范》第5.1項(xiàng)列出的保險(xiǎn)公司事故預(yù)防服務(wù)項(xiàng)目中包括宣傳教育、風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)、隱患排查等多項(xiàng)內(nèi)容。實(shí)務(wù)中，保險(xiǎn)公司需要將這些工作委托第三方公司完成。一方面，第三方公司的工作效果較難得到驗(yàn)證；另一方面，基層監(jiān)管部門(mén)日常宣傳教育和執(zhí)法檢查已經(jīng)普遍達(dá)到了較高的力度和頻率，相比之下保險(xiǎn)公司的事故預(yù)防服務(wù)好似雞肋。同時(shí)，安責(zé)險(xiǎn)中的事故預(yù)防費(fèi)與工傷保險(xiǎn)中的工傷預(yù)防費(fèi)存在功能上的重疊，未來(lái)取消安責(zé)險(xiǎn)中的事故預(yù)防費(fèi)，降低企業(yè)負(fù)擔(dān)，也不失為一種選擇。
