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4月起開展安責險專項檢查!應保未保會被罰

經(jīng)濟穩(wěn)增長系緊“安全繩”的安責險推進工作再進一步。3月20日,北京商報記者了解到,近日,安陽市應急管理局就如何推進安責險、確保取得實效表示,從今年4月開始,開展為期兩個月的安責險專項檢查,其中,對于檢查中發(fā)現(xiàn)的保險機構(gòu)存在惡意低價承保等行為,將進行通報。此外,珠海、安徽等地也在加大力度推動安責險的全面落地。

在業(yè)內(nèi)人士看來,各地大力推動安責險落地可以防范企業(yè)生產(chǎn)中的安全風險,還可以提升保險公司參與安責險承保的積極性。不過,投保企業(yè)對安全生產(chǎn)的意識不足、保險公司經(jīng)營安責險產(chǎn)品缺乏精算數(shù)據(jù)支撐等難題有待進一步破解。

各地推行安責險再出招

安責險是指保險機構(gòu)對投保的生產(chǎn)經(jīng)營單位發(fā)生的生產(chǎn)安全事故造成的人員傷亡和有關經(jīng)濟損失等予以賠償,并且為投保的生產(chǎn)經(jīng)營單位提供事故預防服務的商業(yè)保險。

對于如何推進安責險,確保取得實效,安陽市應急管理局近日表示,在繼續(xù)加大處罰力度方面,從今年4月開始,開展為期兩個月的安責險專項檢查,隨機抽查高危行業(yè)企業(yè),對于應保未保的生產(chǎn)經(jīng)營單位進行行政處罰。在繼續(xù)強化預防服務方面,對于檢查中發(fā)現(xiàn)的保險機構(gòu)存在惡意低價承保,未足額投入事故預防服務費用等行為的,及時將有關情況通報市銀保監(jiān)局。

“安責險強調(diào)的是事故預防服務,不僅僅是事故后的處理。”北京浩博法律咨詢服務有限公司及險律科技(北京)有限公司創(chuàng)始人崔春霞表示,如果險企惡意低價承保,有可能忽視事故預防費用的支出,在事故預防方面做得不到位甚至不做,導致起不到通過投保保險預防安全事故發(fā)生、降低事故預防應有的作用。

除了專項排查促落地,各地也在不斷通過政策支持推動安責險發(fā)展。近日,珠海市安責險運營中心正式揭牌,該中心將通過創(chuàng)新服務模式、創(chuàng)新承保理賠方式、構(gòu)建大數(shù)據(jù)平臺等方式,幫助企業(yè)在強化事故預防等方面降低安全事故的發(fā)生概率。浙江銀保監(jiān)局此前聯(lián)合浙江省應急管理廳等部門印發(fā)通知提出,力爭到?2023?年底,基本建立全省安責險制度體系和事故預防服務體系。

在承保安責險業(yè)務過程中,很多地區(qū)都由當?shù)夭块T牽頭,由當?shù)氐谋kU公司分支機構(gòu)組成共保體。如安徽銀保監(jiān)局指導保險中介機構(gòu)在宿州、池州、宣城、蚌埠市成立安責險共保體,覆蓋非煤礦山、危險化學品、金屬冶煉、煙花爆竹等八大高危行業(yè)領域企業(yè)及經(jīng)營單位。

相關政策的出臺,不僅激勵保險業(yè)積極發(fā)揮風險保障作用,更促進了事故預防服務的深入開展。崔春霞表示,從企業(yè)角度來看,各地加大推動安責險的全面落地,有助于提升企業(yè)的安全生產(chǎn)的意識,防范生產(chǎn)中的安全風險,降低安全生產(chǎn)事故發(fā)生率。從保險公司角度來看,有助于提升保險公司經(jīng)營安責險的意識和經(jīng)營服務水平,提升風險預防的管理水平;有助于擴大安責險市場保費規(guī)模,讓該險種的運營更加穩(wěn)定,提升保險公司參與安責險承保的積極性。

數(shù)據(jù)缺乏等難題待解

針對高危行業(yè)從建議性的投保政策發(fā)展到如今的強制性投保政策,隨著制度化、規(guī)范化的推進,我國安責險步入快速發(fā)展的時期。不過,阻礙安責險高效發(fā)展的因素也逐漸暴露。

對于推行安責險存在的阻力,崔春霞表示,其一是投保企業(yè)對安全生產(chǎn)的意識不夠,對保險轉(zhuǎn)嫁風險認識不足,進而導致投保意愿不足,通過低費率投保走過場應付檢查。其二便是險企經(jīng)營安責險產(chǎn)品缺乏精算數(shù)據(jù)支撐,經(jīng)營安責險的險企專業(yè)水平低、風險管控能力薄弱、風險預防的能力不足。

此外,相關的人才建設培養(yǎng)體系并不完善,有業(yè)內(nèi)人士指出,安責險的有效推進強調(diào)人才不僅需要精通保險專業(yè)知識,更需要掌握各種高危行業(yè)的安全生產(chǎn)風險,而現(xiàn)實中保險機構(gòu)的從業(yè)人員比較雜亂且入選門檻較低,在很大程度上使保險機構(gòu)的名聲受損。

為解決安責險推行難題,當前有地區(qū)已經(jīng)從推動安責險從政策引導、政府推動的1.0階段發(fā)展到“政策+服務+市場+數(shù)據(jù)”四輪驅(qū)動的3.0階段。對于政保合作雙方如何更好地雙向奔赴,崔春霞表示,政府應該牽頭協(xié)調(diào)建立相關數(shù)據(jù)庫,為保險公司產(chǎn)品定價給予指導;保險公司需要提升對投保企業(yè)安全生產(chǎn)的事故預防服務的能力和水平。

對于險企而言,在市場機制的運作下,要不斷提升自己的事故預防服務水平,才能夠整合更多的市場專業(yè)力量為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務,而加強在安責險領域的科技應用同樣不可或缺。比如,自2020年成立以來,“清華-中國人壽財險工業(yè)安全大數(shù)據(jù)聯(lián)合研究中心”已開發(fā)?;分R圖譜智能工具、工業(yè)現(xiàn)場風險圖像分析工具、基于可穿戴智能頭盔的安全隱患排查輔助工具等多種智能化工具。

在崔春霞看來,通過科技賦能推進安責險產(chǎn)品和服務創(chuàng)新有一定的必要性,一方面,科技和服務創(chuàng)新可以提高事故預防的水平,減少安全事故發(fā)生概率。另一方面,也可以降低事故預防的成本,減少企業(yè)的費用支出。

因安責險涉及的行業(yè)領域非常豐富,對于險企在開展安責險相關業(yè)務時的注意事項,崔春霞表示,險企雖承保能力有大有小,但又分別具有服務不同行業(yè)的經(jīng)驗、長處、資源等優(yōu)勢,因此險企可以立足于自身的長處,選擇擅長的細分領域運營安責險。(北京商報)