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財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)(基本險(xiǎn)、綜合險(xiǎn)、一切險(xiǎn))的區(qū)別

很多人在提到企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的時(shí)候,常常搞不清楚財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)、綜合險(xiǎn)、一切險(xiǎn)的區(qū)別,三個(gè)險(xiǎn)種的最大區(qū)別是保險(xiǎn)責(zé)任的不同。

在開(kāi)展業(yè)務(wù)也應(yīng)根據(jù)標(biāo)的的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況來(lái)選擇不同的險(xiǎn)種承保,一方面可以降低承保風(fēng)險(xiǎn),一方面也可以降低投保人的保費(fèi)支出。
先說(shuō)說(shuō)看什么是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)?
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),是指投保人根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定對(duì)所承保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。
三類(lèi)保險(xiǎn)的主要區(qū)別是什么?
簡(jiǎn)單的說(shuō),這三個(gè)主險(xiǎn)的責(zé)任大小關(guān)系如下圖所示:
財(cái)險(xiǎn)區(qū)別1.jpg


01

財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)

在保險(xiǎn)期間內(nèi),由于下列原因造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失,保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償:

(一)火災(zāi);

(二)爆炸;

(三)雷擊;

(四)飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落。
前款原因造成的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延,采取必要的、合理的措施而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失,保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。
保險(xiǎn)事故發(fā)生后,被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用,保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。
責(zé)任概括:火災(zāi)、爆炸、雷擊、飛行物墜落+施救、減損費(fèi)用

02

財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)

在保險(xiǎn)期間內(nèi),由于下列原因造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失,保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償:?

(一)?火災(zāi)、爆炸;

(二)?雷擊、暴雨、洪水、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、冰雹、臺(tái)風(fēng)、颶風(fēng)、暴雪、冰凌、突發(fā)性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉;

(三)飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落。前款原因造成的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延,采取必要的、合理的措施而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失,保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。
被保險(xiǎn)人擁有財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的自用的供電、供水、供氣設(shè)備因保險(xiǎn)事故遭受損壞,引起停電、停水、停氣以致造成保險(xiǎn)標(biāo)的直接損失,保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。
保險(xiǎn)事故發(fā)生后,被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用,保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。
責(zé)任概括:
財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)+13種自然災(zāi)害+三停損失

03

財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)

在保險(xiǎn)期間內(nèi),由于自然災(zāi)害或意外事故造成保險(xiǎn)標(biāo)的直接物質(zhì)損壞或滅失(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“損失”),保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。

前款原因造成的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延,采取必要的、合理的措施而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失,保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。

保險(xiǎn)事故發(fā)生后,被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用,保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。

責(zé)任概括:

財(cái)險(xiǎn)區(qū)別2.jpg

財(cái)產(chǎn)綜合+責(zé)任免除以外所有的自然災(zāi)害和意外事故

什么是火災(zāi)責(zé)任?

火災(zāi)是指異常性燃燒所造成的經(jīng)濟(jì)損失,異常性燃燒就是偶然、意外發(fā)生的燃燒,失去控制,有蔓延擴(kuò)大的趨勢(shì)。僅有燃燒現(xiàn)象并不等于是火災(zāi)。

火災(zāi)責(zé)任包括以下各種原因所致的損失或費(fèi)用:意外失火;他人縱火;因救火所致保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失;鄰處火災(zāi)波及保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失;火災(zāi)直接引起的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的烘烤損失、煙熏損失;

什么是爆炸責(zé)任?

爆炸分物理性爆炸和化學(xué)性爆炸。因物體本身的瑕疵,使用損耗或產(chǎn)品質(zhì)量低劣以及由于容器內(nèi)部承受“負(fù)壓”造成的損失不屬于爆炸責(zé)任。

什么是空中運(yùn)行物體墜落?

隕石墜落、飛行物體落下;吊車(chē)、行車(chē)在運(yùn)行時(shí)發(fā)生的物體墜落;因人工開(kāi)鑿或爆破而使土石方坍塌、石塊飛射;建筑物倒塌造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失。

什么是意外事故?

指不可預(yù)料的以及被保險(xiǎn)人無(wú)法控制并造成物質(zhì)損失的突發(fā)性事件。比如:爆水管、煙頭導(dǎo)致的火災(zāi)等等。

什么是三停責(zé)任?

“三停”責(zé)任須具備三個(gè)條件:

1、必須是被保險(xiǎn)人擁有財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的自用的供電、供水、供氣設(shè)備,包括本廠自有設(shè)備和使用權(quán)歸企業(yè)的專(zhuān)用設(shè)備,以及與其他單位共用的設(shè)備。

2、僅限于因保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害、事故造成的三停損失。

3、僅限于被保險(xiǎn)人的機(jī)器設(shè)備、在產(chǎn)品和貯藏物品等保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損壞或報(bào)廢負(fù)責(zé)。例如印染廠因發(fā)生“三停”責(zé)任范圍內(nèi)的停電,使生產(chǎn)線上運(yùn)轉(zhuǎn)的高熱烘筒停轉(zhuǎn),烘筒上的布匹被燒焦;又如制藥廠因發(fā)生“三停”責(zé)任范圍內(nèi)的停電,致使發(fā)酵液變質(zhì),影響產(chǎn)品收率的損失。

責(zé)任速記

基本險(xiǎn):火災(zāi)、爆炸、雷擊、飛行物墜落+施救、減損費(fèi)用


綜合險(xiǎn):財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)+13種自然災(zāi)害+三停損失


一切險(xiǎn):財(cái)產(chǎn)綜合+責(zé)任免除以外所有的自然災(zāi)害和意外事故