湯梁:在不同視角下對(duì)業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的幾點(diǎn)觀察
作者|時(shí)任瑞士再保險(xiǎn)北京分公司副總經(jīng)理兼首席風(fēng)險(xiǎn)官,現(xiàn)任大家人壽保險(xiǎn)股份有限公司精算部總經(jīng)理 湯梁1
【編者按】 CRO(Chief Risk Officer),即首席風(fēng)險(xiǎn)官,該職位1993年誕生于歐美發(fā)達(dá)國(guó)家。目前,80%以上的世界性金融機(jī)構(gòu)設(shè)有該職位,我國(guó)的銀行業(yè)也率先設(shè)立了首席風(fēng)險(xiǎn)官的職位。隨著保險(xiǎn)業(yè)“償二代”全面實(shí)施和“風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向”監(jiān)管制度的實(shí)行,“保險(xiǎn)姓?!笔悄壳氨kU(xiǎn)監(jiān)管與行業(yè)發(fā)展的主基調(diào),CRO在企業(yè)中的地位和作用日益突出,逐漸被視為以價(jià)值為本的成功保險(xiǎn)公司的支柱。 這個(gè)職位的具體職責(zé)是什么?未來(lái),它將怎樣更好地發(fā)揮作用,助力保險(xiǎn)企業(yè)管控自身風(fēng)險(xiǎn),推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)回歸保障初心?自2018年第5期開設(shè)的“CRO說(shuō)”欄目,陸續(xù)邀請(qǐng)國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)公司CRO共同探討保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)控模式,分享成熟風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)。
2020年注定是不平凡的一年。由于新型冠狀病毒肺炎(以下簡(jiǎn)稱新冠肺炎)的影響,我們經(jīng)歷了史上最長(zhǎng)春節(jié)假期,社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體受到不同程度的沖擊,生產(chǎn)和生活亟待恢復(fù)正常秩序。目前疫情尚未結(jié)束,各行各業(yè)如何在當(dāng)前形勢(shì)下,最大可能地保持正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng),是一種名副其實(shí)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。作為風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分,業(yè)務(wù)連續(xù)性管理(Business Continuity Management, 簡(jiǎn)稱BCM)能夠在突發(fā)事件來(lái)臨時(shí),讓實(shí)施了BCM的社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體可以從容面對(duì),保持核心業(yè)務(wù)繼續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn),并將不利影響降到最低程度。 購(gòu)買營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)(business interruption insurance)、關(guān)鍵人員保險(xiǎn)(key person insurance)、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)(cyber insurance)等保險(xiǎn)產(chǎn)品可以作為企業(yè)BCM的一部分。然而,打鐵還需自身硬,作為提供保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司,自身的BCM做得怎么樣?保險(xiǎn)公司做好BCM工作不但可以增強(qiáng)自身競(jìng)爭(zhēng)力,而且對(duì)全社會(huì)提升防災(zāi)防損意識(shí),增加社會(huì)韌性也產(chǎn)生非常積極正面的引導(dǎo)作用。本文試圖從不同視角對(duì)BCM實(shí)踐進(jìn)行觀察,以期提高保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)BCM的重視程度,并且立即著手起來(lái)加強(qiáng)自身BCM建設(shè)。 一、背景介紹 業(yè)務(wù)連續(xù)性管理起源于20世紀(jì)70年代的災(zāi)備恢復(fù)計(jì)劃(disaster recovery planning)。當(dāng)時(shí)的金融機(jī)構(gòu),例如銀行和保險(xiǎn)公司都建設(shè)了備份站點(diǎn),備份磁帶儲(chǔ)存在遠(yuǎn)離主中心的地方,恢復(fù)活動(dòng)主要是針對(duì)地震、火災(zāi)、洪水、風(fēng)暴等造成的物理破壞。80年代開始,災(zāi)難恢復(fù)運(yùn)營(yíng)商的數(shù)目逐步增多,但所提供的服務(wù)主要集中在信息系統(tǒng)災(zāi)難備份與恢復(fù)上。 “9·11”事件標(biāo)志著BCM發(fā)展的一個(gè)轉(zhuǎn)折時(shí)點(diǎn)。在應(yīng)對(duì)“9·11”事件中,摩根士丹利的表現(xiàn)堪稱經(jīng)典。當(dāng)時(shí)摩根士丹利在紐約世貿(mào)中心租用了25層辦公室,是紐約世貿(mào)中心最大的租戶。在“9·11”恐怖襲擊事件中,得益于日常演練和及時(shí)疏散,公司在紐約世貿(mào)中心工作的3700名員工僅有6人死亡,其中有4人還是因?yàn)榉祷厥蕾Q(mào)中心開展搜救而不幸遇難。訓(xùn)練有素的運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)撤離后步行到了22個(gè)街區(qū)之外的備用站點(diǎn), 在世貿(mào)中心遭受第一次飛機(jī)撞擊后約35分鐘啟動(dòng)了備用電腦,高級(jí)管理層也在45分鐘內(nèi)到達(dá)另一個(gè)備用站點(diǎn)并開始指揮工作。隨即公司在一個(gè)半小時(shí)內(nèi)將位于鳳凰城的信用卡電話服務(wù)中心改成了免費(fèi)的急救電話中心,用于定位和搜救其3700名員工。時(shí)任公司主席和首席運(yùn)營(yíng)官Robert Scott有句名言:“如果你等到危機(jī)發(fā)生才著手準(zhǔn)備去領(lǐng)導(dǎo),就已經(jīng)太遲了。” “9·11”事件之后,以英國(guó)、美國(guó)、日本、新加坡等國(guó)家為代表的發(fā)達(dá)國(guó)家加快了BCM的理論研究和實(shí)踐活動(dòng),體現(xiàn)在法律法規(guī)制定和企業(yè)層面實(shí)施兩方面。國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化組織(International Organization for Standardization / ISO)公共安全技術(shù)委員會(huì)ISO/TC 292于2012年5月發(fā)布了ISO 22301《業(yè)務(wù)連續(xù)管理體系的準(zhǔn)則要求》,并于同年12月發(fā)布了ISO 22313《業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系實(shí)施指南》。ISO 22301是BCM的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn),其提供了一個(gè)管理體系,適用于各種規(guī)模的組織并橫跨所有行業(yè)。中國(guó)也在2013年采用該標(biāo)準(zhǔn)并發(fā)布國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)GB/T 30146《公共安全業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系要求》。 二、理論體系 BCM的內(nèi)涵一直在不斷地進(jìn)化。從過去的“危機(jī)管理”(Crisis Management)、“災(zāi)備恢復(fù)”(Disaster Recovery),到現(xiàn)在比較時(shí)髦的“組織韌性”(Organizational Resilience),其核心都是在描述組織機(jī)構(gòu)的應(yīng)對(duì)能力。20世紀(jì)70年代的災(zāi)備恢復(fù)主要著眼于數(shù)據(jù)處理,因此其管理也主要局限在信息技術(shù)部門。雖然IT系統(tǒng)仍然是當(dāng)前BCM最重要的關(guān)注點(diǎn)之一, 但BCM已經(jīng)擴(kuò)大到了整個(gè)組織機(jī)構(gòu),涵蓋業(yè)務(wù)流程、人力資源、供應(yīng)鏈等,并且發(fā)展出了成熟的方法論。 根據(jù)原銀監(jiān)會(huì)2011年印發(fā)的《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性監(jiān)管指引》的定義,BCM是指“為有效應(yīng)對(duì)重要業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中斷事件,建設(shè)應(yīng)急響應(yīng)、恢復(fù)機(jī)制和管理能力框架,保障重要業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)的一整套管理過程,包括策略、組織架構(gòu)、方法、標(biāo)準(zhǔn)和程序”。通過BCM,組織機(jī)構(gòu)可以建立起快速高效的響應(yīng)能力和強(qiáng)大的組織韌性,保護(hù)關(guān)鍵利益相關(guān)方的利益和聲譽(yù),并持續(xù)創(chuàng)造價(jià)值。BCM的核心是建立一個(gè)業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃(Business Continuity Plan / BCP),內(nèi)容包括如何在既定的期間內(nèi)繼續(xù)或恢復(fù)業(yè)務(wù)活動(dòng),以及響應(yīng)破壞性事件的程序。BCM的關(guān)鍵實(shí)施流程包括以下四步2 : 第一,建立擁有特定的知識(shí)和技能的核心策劃團(tuán)隊(duì); 第二,了解組織所擁有的資源、能力、所面臨的風(fēng)險(xiǎn),以及緊急情況下可能需要的外部資源(例如醫(yī)院、警方、供應(yīng)商),并評(píng)估這些內(nèi)外部資源的可獲得性; 第三,根據(jù)可能出現(xiàn)的一系列緊急情況,設(shè)定應(yīng)急響應(yīng)程序以控制事態(tài)發(fā)展; 第四,將計(jì)劃整合到公司的日常運(yùn)營(yíng),包括定期員工培訓(xùn)、定期演練、持續(xù)改進(jìn)等。 BCM應(yīng)對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)可大可小,因人而異。很多自然災(zāi)害(例如地震和洪水)和人為災(zāi)難(例如恐怖襲擊)時(shí)有發(fā)生,但對(duì)組織機(jī)構(gòu)產(chǎn)生最頻繁的破壞并不一定都是這些極端事件。停電、設(shè)備故障、關(guān)鍵人員損失等都存在更大的發(fā)生可能性。對(duì)于很多行業(yè),上下游供應(yīng)鏈管理也是BCM的重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象,例如華為在2019年5月被美國(guó)列入“實(shí)體清單”,遭遇了芯片斷貨及安卓系統(tǒng)使用限制的風(fēng)險(xiǎn)事件。由于風(fēng)險(xiǎn)處于不斷變化當(dāng)中,因此風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估必須是持續(xù)而動(dòng)態(tài)進(jìn)行的。業(yè)務(wù)連續(xù)性研究院(Business Continuity Institute)在2019年的一份全球調(diào)研報(bào)告3中列出了受訪者最為關(guān)注的十大風(fēng)險(xiǎn),如表1所示。 BCM的重要性不言而喻,甚至可以毫不夸張地說(shuō),BCM不僅僅意味著業(yè)務(wù)的連續(xù)性,更關(guān)系到企業(yè)的長(zhǎng)期生死存亡。 三、保險(xiǎn)業(yè)的法律法規(guī)要求 絕大多數(shù)發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定了BCM的監(jiān)管規(guī)則。其出發(fā)點(diǎn)都是為了保護(hù)保單持有人的利益,例如持續(xù)為客戶提供保險(xiǎn)服務(wù),保護(hù)客戶數(shù)據(jù)隱私等,同時(shí)可以幫助政府部門應(yīng)對(duì)突發(fā)事件,維護(hù)社會(huì)秩序和公共利益。 美國(guó)紐約州金融服務(wù)局(New York Department of Financial Services)要求州內(nèi)的保險(xiǎn)公司在發(fā)生突發(fā)事件時(shí)有能力恢復(fù)關(guān)鍵業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng),BCP經(jīng)過測(cè)試有效4。美國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)(National Association of Insurance Commissioners)在財(cái)務(wù)狀況檢查手冊(cè)(Financial Condition Examiners Handbook)中要求檢查人員對(duì)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)連續(xù)性及災(zāi)備恢復(fù)計(jì)劃進(jìn)行檢查,并訪談保險(xiǎn)公司的首席風(fēng)險(xiǎn)官。 英國(guó)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)將BCM作為最重要的監(jiān)管內(nèi)容之一。英國(guó)金融行為監(jiān)管局手冊(cè)(Financial Conduct Authority Handbook)和英國(guó)審慎監(jiān)管局規(guī)章手冊(cè)(Prudential Regulation Authority Rulebook)均要求保險(xiǎn)公司做好業(yè)務(wù)連續(xù)性的準(zhǔn)備工作。2019年12月,英格蘭銀行、FCA和PRA聯(lián)合發(fā)布了關(guān)于銀行和保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)韌性的征求意見稿5,預(yù)期在2021年下半年正式實(shí)施。 澳大利亞審慎監(jiān)管局(Australian Prudential Regulation Authority / APRA)頒布了監(jiān)管規(guī)定CPS 232《業(yè)務(wù)連續(xù)性管理》,要求保險(xiǎn)公司建立BCM體系和年度審閱,以及定期接受內(nèi)部審計(jì)或外部專業(yè)機(jī)構(gòu)的審閱。APRA也有權(quán)要求保險(xiǎn)公司就BCM進(jìn)行外部審計(jì),費(fèi)用由保險(xiǎn)公司自行承擔(dān)。在發(fā)生業(yè)務(wù)中斷的情況時(shí),保險(xiǎn)公司需要及時(shí)向APRA匯報(bào)是否對(duì)公司運(yùn)營(yíng)、保單持有人和公司財(cái)務(wù)狀況造成重大影響。此外,APRA還頒布了實(shí)務(wù)指南CPG 233《傳染病應(yīng)對(duì)計(jì)劃》,其中提到“保險(xiǎn)公司在需要的情況下,應(yīng)當(dāng)審閱除外責(zé)任和核保規(guī)則,并確保保單持有人了解與傳染病相關(guān)的責(zé)任保障范圍”。 日本央行在2003年7月頒布了《金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃》,其闡明了日本央行對(duì)BCM的重視程度,并提供了最佳實(shí)踐指引。日本金融廳(Financial Services Agency)也將BCP作為監(jiān)管重點(diǎn)之一。 新加坡金管局(Monetary Authority of Singapore)在2003年首次頒布了《業(yè)務(wù)連續(xù)性指南》,鼓勵(lì)所有類別的金融機(jī)構(gòu)、金融中介機(jī)構(gòu)、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、交易所等采用。2006年又補(bǔ)充了應(yīng)對(duì)傳染病的要求。 目前,我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)在業(yè)務(wù)連續(xù)性方面的監(jiān)管規(guī)則主要集中在信息系統(tǒng)和信息技術(shù)。原保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《保險(xiǎn)公司信息化工作管理指引(試行)》《保險(xiǎn)公司信息系統(tǒng)安全管理指引(試行)》《保險(xiǎn)業(yè)信息系統(tǒng)災(zāi)難恢復(fù)管理指引》等法規(guī),要求保險(xiǎn)公司建立信息系統(tǒng)重大突發(fā)事件的應(yīng)急處理機(jī)制,按照國(guó)家和監(jiān)管部門信息系統(tǒng)災(zāi)難恢復(fù)要求,推進(jìn)信息系統(tǒng)災(zāi)難恢復(fù)建設(shè)工作并定期進(jìn)行演練,確保業(yè)務(wù)連續(xù)性。保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)也在2017年底發(fā)布了《保險(xiǎn)業(yè)災(zāi)備建設(shè)基本要求》的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。 值得保險(xiǎn)行業(yè)借鑒的是原銀監(jiān)會(huì)在2011年12月發(fā)布的《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性監(jiān)管指引》,其對(duì)商業(yè)銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的BCM工作提出了明確要求,其中除了常規(guī)要求外,不乏諸多亮點(diǎn),例如: (1)應(yīng)當(dāng)將BCM納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系,融入到企業(yè)文化中,成為銀行機(jī)構(gòu)日常運(yùn)營(yíng)管理的有機(jī)組成部分。 (2)機(jī)構(gòu)設(shè)置上,設(shè)立由高級(jí)管理層和BCM相關(guān)部門負(fù)責(zé)人組成的BCM管理委員會(huì),由風(fēng)險(xiǎn)管理部門或其他綜合管理部門為BCM主管部門,業(yè)務(wù)條線部門與信息科技部門作為BCM執(zhí)行部門。 (3)關(guān)注點(diǎn)包括信息技術(shù)故障、外部服務(wù)中斷、人為破壞與自然災(zāi)害。 (4)堅(jiān)持以人為本、重點(diǎn)保障人員安全。 (5)原則上,重要業(yè)務(wù)恢復(fù)時(shí)間目標(biāo)(Recovery Time Objective)不得大于4小時(shí),重要業(yè)務(wù)恢復(fù)點(diǎn)目標(biāo)(Recovery Point Objective)不得大于半小時(shí)。 (6)至少每3年對(duì)全部重要業(yè)務(wù)進(jìn)行一次業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃演練;將外部供應(yīng)商納入演練范圍并定期開展演練。 (7)每年對(duì)BCM體系的完整性、合理性、有效性進(jìn)行評(píng)估,并向高級(jí)管理層提交評(píng)估報(bào)告。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年對(duì)本行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理進(jìn)行審計(jì),每3年至少開展一次全面審計(jì)。每年一季度向原銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)提交BCM報(bào)告。商業(yè)銀行在完成業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃的全行演練后,應(yīng)當(dāng)在45個(gè)工作日內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交演練總結(jié)報(bào)告。 隨著外部運(yùn)營(yíng)環(huán)境日益復(fù)雜、科技發(fā)展和消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)水平和時(shí)效的要求越來(lái)越高等諸多因素,筆者相信我們也會(huì)迎來(lái)與保險(xiǎn)行業(yè)相匹配的BCM監(jiān)管要求,提升行業(yè)自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。 四、中外保險(xiǎn)公司的實(shí)踐 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身的特點(diǎn)有針對(duì)性地開展BCM工作,并沒有一個(gè)固定的模式。從國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)公司對(duì)BCM的披露來(lái)看,國(guó)外保險(xiǎn)公司大多在年度報(bào)告或者企業(yè)可持續(xù)性報(bào)告中介紹了本公司的BCM,甚至還有一些公司選擇披露單獨(dú)的BCM報(bào)告。 例如美國(guó)的保德信保險(xiǎn)公司在官網(wǎng)上披露了比較詳細(xì)的BCM報(bào)告,公司的BCM著眼于一系列的情景假設(shè),覆蓋了從小規(guī)模斷電到某大區(qū)域(美國(guó)地理上分為五大區(qū)域)的資源都不可利用的情況,其主要策略包括: (1)設(shè)立了覆蓋整個(gè)公司的中央BCM辦公室,負(fù)責(zé)開發(fā)和維護(hù)相關(guān)政策、標(biāo)準(zhǔn)、流程及培訓(xùn);在每個(gè)部門都有專門人員(Business Continuation Officer)負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、制定和執(zhí)行應(yīng)對(duì)計(jì)劃。 (2)2017年新建立了兩個(gè)高級(jí)別的數(shù)據(jù)中心,并獲得了在全球范圍高度認(rèn)可的數(shù)據(jù)中心認(rèn)證公司Uptime Institute第三級(jí)別認(rèn)證。 (3)雙重的備用工作地點(diǎn)(Hot Sites與Warm Sites),支持美國(guó)本土及全球業(yè)務(wù);同時(shí)還與領(lǐng)先的恢復(fù)供應(yīng)商合作,在需要時(shí)提供更多一重的應(yīng)急辦公地點(diǎn)。 (4)強(qiáng)大的遠(yuǎn)程工作能力,例如辦公基礎(chǔ)設(shè)施可以允許關(guān)鍵人員在任何地方進(jìn)行辦公。 (5)2005年公司成立了傳染病預(yù)備計(jì)劃小組(Pandemic Preparedness Planning Team),由公司首席醫(yī)療官出任組長(zhǎng),制定詳盡的監(jiān)控、應(yīng)對(duì)及培訓(xùn)計(jì)劃。 匯豐控股(HSBC Holdings)則把BCM放在更加廣義的韌性風(fēng)險(xiǎn)管理中。其2019年年報(bào)有專門的“韌性風(fēng)險(xiǎn)管理”(Resilience Risk Management)章節(jié),詳細(xì)描述了其管理架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理流程,并在2019年實(shí)施了諸多舉措。目前匯豐控股的韌性風(fēng)險(xiǎn)管理部門將原有的數(shù)個(gè)獨(dú)立部門整合,包括信息與網(wǎng)絡(luò)安全部、安保部、業(yè)務(wù)連續(xù)性與事件管理部、辦公場(chǎng)所安全部、第三方管理部、系統(tǒng)與數(shù)據(jù)安全部等。目的是為了在當(dāng)前地緣政治、自然環(huán)境變化、科技快速發(fā)展的大環(huán)境下,能夠有全局通盤考慮,并且給客戶提供不間斷的服務(wù)。 相比之下,我國(guó)保險(xiǎn)公司的年報(bào)中對(duì) BCM 鮮有提及,保險(xiǎn)從業(yè)人員對(duì) BCM 的關(guān)注度似乎也并不高,這也許也得益于我們保險(xiǎn)行業(yè)在過往的數(shù)十年當(dāng)中還沒有真正經(jīng)歷過黑天鵝事件。即便是這次新冠肺炎疫情,總部和主要運(yùn)營(yíng)地在湖北的保險(xiǎn)公司數(shù)量較少,因此對(duì)保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)中斷的總體影響也比較有限。保險(xiǎn)行業(yè)全力以赴參與到疫情防控工作中,除了捐款捐物,還利用自身專長(zhǎng)免費(fèi)拓展責(zé)任范圍、為前線人員贈(zèng)送保險(xiǎn)、啟動(dòng)理賠快速響應(yīng)機(jī)制、開發(fā)復(fù)工防疫險(xiǎn)等。但是也要看到受宏觀經(jīng)濟(jì)增速下降、居家隔離等因素影響,保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入出現(xiàn)了大幅度下降。例如今年 2 月份以來(lái),全國(guó)新車業(yè)務(wù)保費(fèi)同比下滑近 90%,人身險(xiǎn)公司銀保渠道規(guī)模保費(fèi)環(huán)比下滑超 80%,這對(duì)于險(xiǎn)企的現(xiàn)金流造成嚴(yán)重壓力。而一旦疫情解除,大眾潛在的保險(xiǎn)需求爆發(fā)式增長(zhǎng),保險(xiǎn)行業(yè)如何高效優(yōu)質(zhì)地應(yīng)對(duì)也應(yīng)未雨綢繆。 總體而言,筆者認(rèn)為以下運(yùn)營(yíng)方面的趨勢(shì)不可避免: ● 對(duì)遠(yuǎn)程線上工作方式的依賴度提高,甚至發(fā)展為線上全方位的經(jīng)營(yíng)管理模式,對(duì)云技術(shù)、云平臺(tái)的需求快速上升。 ● 在線下獲客的同時(shí),加強(qiáng)線上獲客能力。同時(shí)由此帶來(lái)線上培訓(xùn)、營(yíng)銷、風(fēng)控等流程塑造和再造。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì) 2 月份發(fā)布了《關(guān)于推廣人身保險(xiǎn)電子化回訪工作的通知》, 對(duì)于推動(dòng)人身保險(xiǎn)公司利用新技術(shù)優(yōu)化服務(wù)具有重要意義。 ● 保全、理賠等服務(wù)全面轉(zhuǎn)向“零接觸”模式。 ● 區(qū)域性的保險(xiǎn)公司需要考慮設(shè)置跨區(qū)域的備用職場(chǎng)。 長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,這次新冠肺炎對(duì)保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)模式將產(chǎn)生深刻影響。如果不做好準(zhǔn)備,在真正面臨大考時(shí)難免束手無(wú)策。 五、結(jié)語(yǔ) 隨著我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)快速發(fā)展,保險(xiǎn)行業(yè)將承擔(dān)越來(lái)越大的社會(huì)責(zé)任。保險(xiǎn)公司在比拼產(chǎn)品、服務(wù)、償付能力的同時(shí),需要強(qiáng)大的運(yùn)營(yíng)能力支撐。只有在保持業(yè)務(wù)連續(xù)性的前提下,保險(xiǎn)公司才能正常運(yùn)轉(zhuǎn),持續(xù)發(fā)揮經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”的作用。筆者有幾點(diǎn)建議如下: 第一,不僅僅是保險(xiǎn)行業(yè),社會(huì)經(jīng)濟(jì)各主體都應(yīng)該建立起良好的BCM。我們現(xiàn)在生活在一個(gè)高度互聯(lián)的社會(huì),沒有單個(gè)組織或個(gè)人可以獨(dú)善其身。政府部門、大大小小的企業(yè)必須協(xié)同作戰(zhàn),這不單單是為了他們自身,對(duì)于整個(gè)社會(huì)都能夠增加巨大的韌性。現(xiàn)在的保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)已經(jīng)是處在一個(gè)生態(tài)圈當(dāng)中,除了直保公司,還有再保公司、第三方管理機(jī)構(gòu)、IT供應(yīng)商、經(jīng)紀(jì)公司、分銷渠道等。如果我們想建立整個(gè)保險(xiǎn)公司端到端的運(yùn)營(yíng)韌性,那我們就需要將彼此的運(yùn)營(yíng)韌性考慮進(jìn)來(lái)。這也許將從根本上改變現(xiàn)有保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)模式。 第二,以人為本,保持公司與員工及客戶的緊密通訊聯(lián)系。在金融行業(yè),員工是最寶貴的資產(chǎn),也是經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的主體。無(wú)論在何時(shí),建立緊密的通訊聯(lián)系有助于在發(fā)生突發(fā)事件時(shí),保持透明度,員工和客戶能夠及時(shí)了解所發(fā)生的情況,聽從公司的統(tǒng)一調(diào)度,尋求幫助和維持安全感。在規(guī)劃BCP時(shí),這也是需要首先考慮的問題。 第三,加大資金和人員的投入,不能因?yàn)橐粫r(shí)沒有派上用場(chǎng)就低估BCM的重要性。如同幫助投保人進(jìn)行保險(xiǎn)需求分析一樣,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在未來(lái)業(yè)務(wù)場(chǎng)景的前瞻下,做好自身風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和業(yè)務(wù)影響分析,將關(guān)注點(diǎn)從信息技術(shù)擴(kuò)大到所有關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程,制定計(jì)劃,并定期演練和持續(xù)改進(jìn)。在應(yīng)對(duì)營(yíng)業(yè)中斷時(shí),還需要快速?zèng)Q策和反應(yīng),運(yùn)用創(chuàng)造性思維。
1. 本文僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn),與所任職公司無(wú)關(guān)。
2. 英國(guó)標(biāo)準(zhǔn)協(xié)會(huì):《業(yè)務(wù)連續(xù)性與風(fēng)險(xiǎn)-BSI發(fā)布的用戶指南》。
3. Business Continuity Institute, Horizon Scan Report 2019.
4. NYDFS,Business Continuity Planning Questionnaire.
5. Bank of England, PRA, FCA, Building operational resilience: Impact tolerances for important business services.