2020年4月8日，國際疫情嚴(yán)重的檔口，最新一期sigma研究報(bào)告《經(jīng)濟(jì)積累和氣候 變化時(shí)期的自然災(zāi)害》 (Natural catastrophes in times of economic accumulation and climate change) 又一次發(fā)出了天氣災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的警示。瑞士再保險(xiǎn)瑞再研究院預(yù)計(jì)， 全球氣候變暖將不斷加劇惡劣天氣事件的強(qiáng)度和發(fā)生頻率，因而，相關(guān) 評估將存在更多不確定性。在未來幾十年間，此類事件造成的經(jīng)濟(jì)和保險(xiǎn)損失將不斷上升，對全球韌性構(gòu)成重大威脅。
巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理前置，再前置
全球范圍內(nèi)，2019年自然災(zāi)難和人為災(zāi)害事件造成的經(jīng)濟(jì)損失為1460億美元，低于2018年（1760億美元）的損失及過去十年的平均損失（2120億美元）。全球保險(xiǎn)業(yè)賠付了其中600億美元的損失，而2018年的賠付額為930億美元， 過去十年的平均水平為750億美元。盡管極端天氣事件是造成2019年整 體損失的主要因素，受災(zāi)地區(qū)的社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及氣候變化也加劇了損失程度。但之所以造成的損失比之前有所減少，主要原因是美國未發(fā)生造成嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)損失的重大颶風(fēng)災(zāi)害。
瑞士再保險(xiǎn)瑞再研究院主席兼瑞士再保險(xiǎn)集團(tuán)首席核保官施民德(Edouard Schmid)表示：“隨著城市中心地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人口密度的 不斷增加，加上氣候變化的影響，未來天氣事件造成的損失將會進(jìn)一步 加劇。如果保險(xiǎn)行業(yè)可以與客戶和政府機(jī)構(gòu)合作開發(fā)出靈活可擴(kuò)展的解決方案，通過管控與可再生能源項(xiàng)目相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，并利用再保險(xiǎn)/保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，提高這些項(xiàng)目對于投資者的吸引力，幫助造就一個(gè)低碳化的世界，我們就能更好地發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的重要作用?！?/span>
在2019年的經(jīng)濟(jì)損失中，有1370億美元是自然災(zāi)害事件造成的，而剩余的90億美元?jiǎng)t源自人為災(zāi)害事件。在總計(jì)600億美元的保險(xiǎn)損失中，自然災(zāi)害事件占了520億美元。2019 年最嚴(yán)重的行業(yè)損失事件發(fā)生在日本人口密集的發(fā)達(dá)地區(qū)，包括9月的 臺風(fēng)法茜 (Faxai)（保險(xiǎn)損失達(dá)70億美元），以及10月的臺風(fēng)海貝思 (Hagibis)（又額外增加了80億美元的保險(xiǎn)損失）。
慕尼黑再保險(xiǎn)今年年初曾披露了自然災(zāi)害中涉及的人數(shù)，2019年，全世界820場自然災(zāi)害中約有9000人喪生，較2018年的15,000例死亡大幅減少。MunichRe表示，這一進(jìn)展將證實(shí)“由于采取了更好的預(yù)防措施，受害人數(shù)將總體下降”慕再認(rèn)為保險(xiǎn)損失率大約是10年平均值的35％左右，這表明“很大一部分市場仍未保險(xiǎn)，特別是在新興國家和發(fā)展中國家”。慕尼黑再管理委員會成員Torsten Jeworrek表示：“ 2019年的嚴(yán)重颶風(fēng)凸顯了有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)變化的知識的重要性。他補(bǔ)充說，“已經(jīng)可以感受到并看到長期的氣候變化影響。”慕再估計(jì)與2018年一樣，日本的東京地區(qū)在2019年再次遭受強(qiáng)臺風(fēng)襲擊。兩個(gè)颶風(fēng)哈吉比斯和法賽加在一起造成的總損失達(dá)260億美元，是一年中最昂貴的自然災(zāi)害。2019年7月，意大利“亞得里亞海”地區(qū)遭受了更為嚴(yán)重的冰雹破壞，當(dāng)時(shí)“像橘子一樣大的冰雹”砸壞了汽車和屋頂?？傮w而言，歐洲的夏季風(fēng)暴在2019年造成了25億美元的損失。從研究看看，森林大火的環(huán)境條件似乎越來越具備，特別是在澳大利亞南部和東部。去年的叢林大火將導(dǎo)致“重大損失”。為了減輕氣候變化的影響，勞奇提出了一些措施，例如“更好的預(yù)警系統(tǒng)和更具抵抗力的建筑材料，以減輕損失的長期增加”。
回望十年，抓緊臨界點(diǎn)最后的機(jī)會
世界銀行2010年11月11日發(fā)布一份報(bào)告《自然災(zāi)害、非自然災(zāi)害：有效預(yù)防的經(jīng)濟(jì)學(xué)》預(yù)計(jì)，除氣候變化帶來的影響外，到本世紀(jì)末，全球每年因自然災(zāi)害損失的金額將增至目前的三倍，達(dá)到1850億美元。報(bào)告說，僅氣候變化導(dǎo)致的熱帶颶風(fēng)一項(xiàng)，就能使每年的損失再增加280億至680億美元。報(bào)告還預(yù)計(jì)，到2050年，大城市中受風(fēng)暴和地震影響的人數(shù)將比目前翻一番，達(dá)到15億人。這份報(bào)告同時(shí)對各國的經(jīng)濟(jì)決策者提出建議，希望各國加強(qiáng)對地震、颶風(fēng)和洪水等自然災(zāi)害的預(yù)警。報(bào)告提出各國政府應(yīng)當(dāng)加大人們更容易獲得有關(guān)自然災(zāi)難和風(fēng)險(xiǎn)信息的知情權(quán)。事實(shí)上，世行的估算遠(yuǎn)不夠。根據(jù)慕尼黑再保險(xiǎn)的報(bào)告，2012年自然災(zāi)害在全球范圍內(nèi)共造成1600億美元的經(jīng)濟(jì)損失。世行的這份報(bào)告僅僅6年后，就被其自己刷新，世行再一次報(bào)告稱，全球自然災(zāi)害每年造成的損失為5200億美元，比通常報(bào)告的資產(chǎn)損失大60%。該報(bào)告作者之一的Stephane Hallegatte說，損失估計(jì)是基于洪水、風(fēng)暴、地震和海嘯等災(zāi)害對人們福利的影響、根據(jù)消費(fèi)的下降來衡量的。世界銀行說：“然而，災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理的設(shè)計(jì)不應(yīng)僅依賴于資產(chǎn)損失，將較貧窮的人群與減少災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的干預(yù)措施(如堤壩和排水系統(tǒng))對準(zhǔn)，將會減少資產(chǎn)損失，提高人們的幸福感。”作為世界銀行氣候變化小組的高級經(jīng)濟(jì)學(xué)家，Hallegatte說，亞太地區(qū)是世界上受自然災(zāi)害最嚴(yán)重的地區(qū)，約占全球總數(shù)的40%。該地區(qū)人口密度高，受高頻率的臺風(fēng)、地震和海嘯影響較大。
頂尖氣候科學(xué)家警告稱，每小時(shí)向大氣中排放500萬噸二氧化碳的行為已經(jīng)將地球推到了一個(gè)危險(xiǎn)的臨界點(diǎn)，超過這個(gè)臨界點(diǎn)，溫室效應(yīng)將會使得地球變得不再適宜居住。他們在《自然》雜志上報(bào)告說，在地球的復(fù)雜氣候系統(tǒng)中有15個(gè)已知的臨界點(diǎn)，其中9個(gè)——包括永久凍土層、亞馬遜雨林、格陵蘭冰原、北極海冰和大西洋環(huán)流——正令人擔(dān)憂地“變化著”。例如，在俄羅斯、阿拉斯加和加拿大的凍土帶內(nèi)，二氧化碳和甲烷的含量是大氣中現(xiàn)有含量的兩倍。如果人類無法控制自身的碳污染，如果地球從碳污染的消費(fèi)者變成了排放者，往大氣中增加更多的碳污染的話，我們該怎么辦?大自然由吸收熱量變成放熱者我們怎么辦？曼哈頓等城市海平面上漲我們怎么辦？科學(xué)家認(rèn)為，2035年氣候變化到達(dá)“臨界點(diǎn)”,留給人類的時(shí)間不多了 。2018年8月31日據(jù)英國《每日郵報(bào)》報(bào)道，使地球免受氣候變化影響的“臨界點(diǎn)”在未來20年內(nèi)。根據(jù)氣候科學(xué)家的說法，如果各國政府不能果斷地采取行動來應(yīng)對全球變暖，那么到2035年，人類可能進(jìn)入一個(gè)不可逆轉(zhuǎn)的階段。在此之后，任何阻止地球變暖的行動都不足以避免“危險(xiǎn)的”氣候變化?？茖W(xué)家說，氣候變化可能導(dǎo)致致命的熱浪和洪水。研究還表明，巴黎氣候協(xié)定所規(guī)定的，到2100年將氣溫限制在1.5℃(2.7°F)的最后期限可能已經(jīng)無效了。來自Utrecht復(fù)雜系統(tǒng)研究中心和牛津大學(xué)的科學(xué)家們想要找到應(yīng)對氣候變化的“無法挽回的時(shí)間節(jié)點(diǎn)”。他們認(rèn)為，在避免危險(xiǎn)的氣候變化之前，要在最近一年就開始大力減少溫室氣體排放。專家表示，如果以更快的速度減排，將使用可再生能源的比例每年提高5%，那么人類將會贏得10年的時(shí)間。荷蘭烏得勒支大學(xué)的研究人員亨克迪杰斯特拉(Henk Dijkstra)教授說“在我們的研究中，我們發(fā)現(xiàn)采取氣候行動是有嚴(yán)格的最后期限的。”他說，我們得出的結(jié)論是，在實(shí)現(xiàn)巴黎氣候協(xié)定的目標(biāo)之前，即將全球變暖限制在1.5攝氏度或2攝氏度，即使考慮到大幅減排戰(zhàn)略，所剩時(shí)間也是相當(dāng)緊迫的。自然風(fēng)險(xiǎn)頻繁降臨，比科學(xué)家的預(yù)料快得多。2012年慕再報(bào)告稱“在位于紐約曼哈頓南端、靠近華爾街的炮臺公園，風(fēng)暴潮達(dá)到了創(chuàng)紀(jì)錄的4.3米（超過13英尺），其中僅有一米是春潮所致。連接曼哈頓島同大陸的一些隧道被淹沒，紐約地鐵的許多隧道100年來首次被淹沒。
經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢淡漠了氣候?qū)討B(tài)風(fēng)險(xiǎn)格局的影響
人類的行為幾乎都對氣候變暖有著影響，要么減緩，要么加劇。最新一期sigma報(bào)告包含由哥倫比亞大學(xué) Adam Sobel 教授撰寫的一個(gè)章節(jié)。該章指出，由于觀測記錄的歷史尚短及其他因素，人們尚未完全了解氣溫上升會改變自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的方式。但是，要收集足夠證據(jù)來確認(rèn) 氣候變化的影響可能需要數(shù)十年之久，如果人們當(dāng)下未能立即采取切實(shí) 行動，可能會導(dǎo)致氣候系統(tǒng)到達(dá)不可逆轉(zhuǎn)的臨界點(diǎn)。這也將會對可保性 造成破環(huán)，尤其是對那些隨著城鎮(zhèn)化及經(jīng)濟(jì)發(fā)展，資產(chǎn)（人力或者財(cái)物） 價(jià)值敞口高度集中的地區(qū)。經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人口分布改變了土地的用途，例如，在洪泛平原、城鎮(zhèn)與荒野交界處的森林砍伐和建筑施工。另一個(gè)因素是防洪屏障和海岸防護(hù)等 風(fēng)險(xiǎn)緩解基礎(chǔ)設(shè)施的規(guī)模。所有這些舉措都會影響到極端天氣事件和其他自然災(zāi)害造成的損失規(guī)模。
瑞士再保險(xiǎn)集團(tuán)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家安仁禮 (Jerome Jean Haegeli) 博士表示面對氣候變化帶來的威脅，人們必須立即行動起來，因?yàn)檫@對人類生活和全球經(jīng)濟(jì)都有著極其嚴(yán)重的。”
氣候變化帶來的影響已經(jīng)十分明顯，其中包括海平面上升，持續(xù)時(shí)間越 來越長、越來越頻繁的熱浪，以及不穩(wěn)定的降雨模式。根據(jù)sigma報(bào)告， 氣候變暖將有可能導(dǎo)致愈加頻繁的極端天氣事件。次生災(zāi)害的破壞性影 響最明顯，如最近三年（2017-2019年）的情況所示。尤其是在2019 年，臺風(fēng)海貝思 (Hagibis) 帶來的強(qiáng)降雨引發(fā)的洪水、莫桑比克熱帶氣旋 “伊代”(Idai) 引發(fā)的風(fēng)暴潮洪水、東南亞的季風(fēng)雨和其他天氣事件造成的嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)和人道主義災(zāi)難。澳大利亞東部創(chuàng)紀(jì)錄的高溫導(dǎo)致野火燒 及數(shù)百萬公頃的叢林，成為該國有史以來燃燒持續(xù)時(shí)間最長的野火。
保險(xiǎn)公司應(yīng)抓緊寶貴的時(shí)間窗口
根據(jù)上述情況，瑞士再保險(xiǎn)瑞再研究院認(rèn)為，只要采取一定的適應(yīng)性調(diào)整措施，天氣風(fēng)險(xiǎn)仍然屬于可保范疇。保險(xiǎn)公司需要在建模工作中密切 監(jiān)控和結(jié)合社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，考慮有關(guān)氣候變化影響的最新科學(xué)研究 以及地方風(fēng)險(xiǎn)緩解措施的情況等，以適應(yīng)動態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)格局。如今的許多 災(zāi)難模型都是以歷史損失數(shù)據(jù)為基準(zhǔn)建立的，但這些數(shù)據(jù)無法體現(xiàn)當(dāng)前 的城市化水平，因此不能完全說明現(xiàn)代社會中迅速累計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)、不斷變 化的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境和氣候狀況。瑞士再保險(xiǎn)瑞再研究院巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人Martin Bertogg表示：“要確 保將保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移模型作為增強(qiáng)韌性的強(qiáng)大工具，保險(xiǎn)公司需要在事件發(fā)生前、而非事后做出適應(yīng)性調(diào)整。為此，保險(xiǎn)公司在了解當(dāng)今社會經(jīng) 濟(jì)環(huán)境和氣候狀況時(shí)，應(yīng)對損失歷史記錄數(shù)據(jù)的使用保持額外警惕和謹(jǐn) 慎的態(tài)度。過去數(shù)十年的平均值可能會導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)評估不準(zhǔn)確?！?/span>臺風(fēng)海貝思就是一個(gè)很好的例子。日本是一個(gè)有著很高臺風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的國家，在經(jīng)歷了1950年代和1960年代毀滅性的臺風(fēng)事件之后，日本在沿海和 內(nèi)陸防洪設(shè)施上投入了大量資金，再保險(xiǎn)/保險(xiǎn)行業(yè)也因此認(rèn)為日本的洪 災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)大大降低。但是，在臺風(fēng)海貝思造成的80億美元的保險(xiǎn)損失 中，大部分源自洪水相關(guān)損失，而且由于20世紀(jì)中葉以來的城市的快速 發(fā)展，東京所遭受的破壞讓人們始料不及。
Bertogg 表示：“雖然洪水防御措施讓大東京部分地區(qū)免遭重大破壞， 但仍然有至少55條堤防受到毀損，河流泛濫的情況也表明洪災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)僅得 到了部分的緩解。防洪措施雖然降低了影響，但并沒有完全消除?！?/span>
