從北京“一帶一路”峰會(huì)談再保險(xiǎn)共同體
轉(zhuǎn)載。
孫瑋
值此秋高氣爽之際,首都北京于10月18日迎來(lái)全球關(guān)注的第三屆“一帶一路”國(guó)際合作高峰論壇。多位外國(guó)領(lǐng)導(dǎo)人和國(guó)際組織負(fù)責(zé)人齊聚人民大會(huì)堂,共商發(fā)展大計(jì)。早在2013年,習(xí)近平主席分別在哈薩克斯坦、印度尼西亞訪問(wèn)期間首次提出充滿東方智慧、促進(jìn)共同繁榮的國(guó)家級(jí)頂層合作倡議,即共建“絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”和“21世紀(jì)海上絲綢之路”。今年恰逢“一帶一路”倡議提出十周年,十年來(lái),“一帶一路”倡議從“大寫(xiě)意”逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)椤肮すP畫(huà)”,展現(xiàn)出勃勃生機(jī)和多彩絢麗。
“一帶一路”是“絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”和“21世紀(jì)海上絲綢之路”的簡(jiǎn)稱(chēng)?!耙粠б宦贰必灤﹣啔W非大陸,一頭是活躍的東亞經(jīng)濟(jì)圈,一頭是發(fā)達(dá)的歐洲經(jīng)濟(jì)圈,中間廣大腹地國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)摿薮蟆!敖z綢之路經(jīng)濟(jì)帶”重點(diǎn)暢通中國(guó)經(jīng)中亞、俄羅斯至歐洲(波羅的海);中國(guó)經(jīng)中亞、西亞至波斯灣、地中海;中國(guó)至東南亞、南亞、印度洋?!?1世紀(jì)海上絲綢之路”重點(diǎn)方向是從中國(guó)沿海港口過(guò)南海到印度洋,延伸至歐洲;從中國(guó)沿海港口過(guò)南海到南太平洋。
“一帶一路”覆蓋沿線國(guó)家共計(jì)121個(gè),巨大的地域范圍帶來(lái)的是巨大的發(fā)展?jié)摿Α楦猛苿?dòng)其發(fā)展,國(guó)家發(fā)改委、外交部、商務(wù)部聯(lián)合發(fā)布《推動(dòng)共建絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶和21世紀(jì)海上絲綢之路的愿景與行動(dòng)》文件。
隨著“一帶一路”倡議的持續(xù)推進(jìn),中國(guó)海外利益保險(xiǎn)的發(fā)展空間也在不斷擴(kuò)大。據(jù)預(yù)測(cè),2015-2030年,“一帶一路”建設(shè)將產(chǎn)生350億-450億美元的保費(fèi)需求。倡議的實(shí)施客觀上要求更加穩(wěn)定、充足、全面的風(fēng)險(xiǎn)保障,必須搭建并健全服務(wù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的海外網(wǎng)絡(luò)平臺(tái),實(shí)現(xiàn)緊跟企業(yè)“走出去”步伐的海外風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)支持,更加切實(shí)有效地為“一帶一路”保駕護(hù)航。然而,國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司普遍缺乏海外服務(wù)經(jīng)驗(yàn)和穩(wěn)定的再保險(xiǎn)支持,對(duì)于中國(guó)海外利益保險(xiǎn)的供給相對(duì)滯后,尚未形成合力,造成了嚴(yán)重的中國(guó)海外利益保費(fèi)外流,一些涉及國(guó)家戰(zhàn)略和國(guó)家核心利益的保險(xiǎn)項(xiàng)目的自主權(quán)亟待加強(qiáng)。 鑒于此,2020年7月28日,在中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)下,中國(guó)“一帶一路”再保險(xiǎn)共同體(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“共同體”)正式成立,于11月19日正式運(yùn)營(yíng)。共同體定位為保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)“一帶一路”建設(shè)的合作組織,業(yè)務(wù)范圍為中資企業(yè)參與“一帶一路”建設(shè)及相關(guān)中國(guó)海外利益保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 中再集團(tuán)擔(dān)任“一帶一路”再保險(xiǎn)共同體主席單位,人保財(cái)險(xiǎn)擔(dān)任共同體理事會(huì)主席單位,太保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)為理事公司,中再集團(tuán)旗下中再產(chǎn)險(xiǎn)擔(dān)任共同體管理機(jī)構(gòu)。共同體成員公司覆蓋國(guó)內(nèi)市場(chǎng)主要的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和再保險(xiǎn)公司,包含大型中資財(cái)險(xiǎn)公司、央企股東背景財(cái)險(xiǎn)公司、專(zhuān)業(yè)再保公司以及外資公司等,具有行業(yè)代表性。 據(jù)了解,再保險(xiǎn)共同體成立后,聚集行業(yè)力量,補(bǔ)齊保障短板,顯著提高了國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)在共建“一帶一路”特殊風(fēng)險(xiǎn)方面的服務(wù)能力,并且為今后持續(xù)發(fā)力奠定基礎(chǔ)和開(kāi)拓方向。值得一提的是,根據(jù)《一帶一路再保險(xiǎn)共同體協(xié)議》,其保障的范圍有別于一般的中國(guó)的海外利益。通常在國(guó)內(nèi)公司的再保險(xiǎn)合約中,對(duì)于中資公司的海外利益風(fēng)險(xiǎn)是承保的,比如在某中資公司在海外修筑一個(gè)工廠,一般可以通過(guò)中國(guó)的保險(xiǎn)公司承保并分入在其非水險(xiǎn)合約中,然而,對(duì)于下列特殊風(fēng)險(xiǎn),則只有共保體可以提供,傳統(tǒng)的合約再保險(xiǎn)不能提供保障。下面簡(jiǎn)要介紹一下承保的內(nèi)容。 1、含延期完工責(zé)任DSU的建筑/安裝工程一切險(xiǎn):承保施工項(xiàng)目由于發(fā)生自然災(zāi)害和意外事故,造成被保險(xiǎn)標(biāo)的的物質(zhì)損失,以及由此引起的延遲完工或預(yù)期利潤(rùn)損失,可能包括項(xiàng)目融資的還本付息、額外增加的趕工費(fèi)用等。 2、含延期完工責(zé)任DSU的貨物運(yùn)輸保險(xiǎn):為運(yùn)輸途中機(jī)器、設(shè)備和材料發(fā)生的損失或損壞提供保障,同時(shí)附加保障貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)項(xiàng)下由于被保險(xiǎn)貨物的損失和/或損壞,所導(dǎo)致的延遲完工或預(yù)期利潤(rùn)損失。 3、恐怖主義保險(xiǎn):承保工程期或運(yùn)營(yíng)期內(nèi)因恐怖主義事件造成被保險(xiǎn)標(biāo)的的物質(zhì)損失,以及由此引起的延遲完工損失或者營(yíng)業(yè)中斷損失。工程期恐怖主義保險(xiǎn)期限不涵蓋保證期。通常設(shè)置累計(jì)賠償限額明確保險(xiǎn)責(zé)任。 4、政治暴力保險(xiǎn):承保工程期或運(yùn)營(yíng)期內(nèi)因政治暴力事件造成被保險(xiǎn)標(biāo)的的物質(zhì)損失,以及由此引起的延遲完工損失或者營(yíng)業(yè)中斷損失。工程期政治暴力保險(xiǎn)期限不涵蓋保證期。通常設(shè)置累計(jì)賠償限額明確保險(xiǎn)責(zé)任。 政治暴力事件包括恐怖主義、蓄意破壞、罷工、暴動(dòng)、民變、惡意傷害、起義、革命和造反、兵變、政變、戰(zhàn)爭(zhēng)、內(nèi)戰(zhàn)等。 2023年既是共建“一帶一路”倡議提出十周年之際,也是“一帶一路”再保險(xiǎn)共同體成立三周年之際。再保險(xiǎn)共同體充分發(fā)揮再保險(xiǎn)核心優(yōu)勢(shì)作用,帶領(lǐng)共同體成員公司高質(zhì)量服務(wù)共建“一帶一路”,不斷為中國(guó)海外利益風(fēng)險(xiǎn)保障提供中國(guó)解決方案,為護(hù)航中國(guó)企業(yè)“走出去”扮演政策“推進(jìn)器”與風(fēng)險(xiǎn)“穩(wěn)定器”重要角色。 關(guān)于政策“推進(jìn)器”角色: 為更好發(fā)揮再保共同體服務(wù)“一帶一路”高質(zhì)量發(fā)展、提升中國(guó)海外利益保障水平的作用,原銀保監(jiān)會(huì)和國(guó)資委對(duì)再保險(xiǎn)共同體政策推進(jìn)工作提出了詳盡要求和建議:要切實(shí)落實(shí)好國(guó)家服務(wù)“一帶一路”的相關(guān)政策,要積極建言獻(xiàn)策,反映好保險(xiǎn)企業(yè)的政策需求,推動(dòng)相關(guān)政策研討,引導(dǎo)更多的保險(xiǎn)企業(yè)參與到服務(wù)“一帶一路”的偉大事業(yè)中來(lái);成為中央企業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)合作的橋梁,推進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融業(yè)相互促進(jìn)和協(xié)同發(fā)展;作為“一帶一路”的對(duì)外聯(lián)絡(luò)窗口,深化國(guó)際政策溝通,加強(qiáng)與國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)的交流合作,引入先進(jìn)的保險(xiǎn)技術(shù)和服務(wù)資源來(lái)反哺國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)。 關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)“穩(wěn)定器”角色:隨著中國(guó)開(kāi)放的大門(mén)越開(kāi)越大,各種風(fēng)險(xiǎn)跨國(guó)境、跨市場(chǎng)、跨行業(yè)加速傳遞,風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散的機(jī)制也愈發(fā)復(fù)雜,這就對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保障提出了更高要求。在這樣的背景下,加強(qiáng)“一帶一路”風(fēng)險(xiǎn)管理、建立市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制就顯得尤為迫切。再保險(xiǎn)共同體成立后,以穩(wěn)定、可靠的承保能力不斷增加境外資產(chǎn)保障規(guī)模,服務(wù)項(xiàng)目數(shù)量大幅增長(zhǎng)。中老鐵路、匈塞鐵路、雅萬(wàn)高鐵、比雷埃夫斯港等一批標(biāo)志性項(xiàng)目逐步建成并投運(yùn)。截至2022年底,再保險(xiǎn)共同體累計(jì)為47個(gè)“一帶一路”項(xiàng)目提供風(fēng)險(xiǎn)保障,涉及沿線26個(gè)國(guó)家,累計(jì)保障規(guī)模351億元人民幣。 作為國(guó)內(nèi)唯一專(zhuān)門(mén)從事“一帶一路”風(fēng)險(xiǎn)管理的行業(yè)平臺(tái),再保險(xiǎn)共同體為“一帶一路”項(xiàng)目持續(xù)提供穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)保障和先進(jìn)的保險(xiǎn)技術(shù)支持。積極保護(hù)中國(guó)海外利益安全,不僅推出政治暴力險(xiǎn)和恐怖主義險(xiǎn)產(chǎn)品,并在原銀保監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)下,積極建設(shè)中國(guó)視角境外國(guó)家恐怖主義風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系。據(jù)介紹,該體系從中國(guó)視角出發(fā)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,利用隨機(jī)森林機(jī)器學(xué)習(xí)算法模型,在上萬(wàn)次的抽樣和預(yù)測(cè)基礎(chǔ)上,對(duì)75個(gè)國(guó)家的恐怖主義風(fēng)險(xiǎn)做出評(píng)估,并結(jié)合當(dāng)前恐怖主義風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì),進(jìn)一步做出正面、負(fù)面和穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)展望。此評(píng)估體系建設(shè)是國(guó)內(nèi)首次依托中國(guó)視角并采用國(guó)際領(lǐng)先技術(shù),對(duì)境外恐怖主義風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行的開(kāi)創(chuàng)性研究。整套評(píng)估體系具有高度的專(zhuān)業(yè)性、創(chuàng)新性和科學(xué)性,有效填補(bǔ)了用中國(guó)視角評(píng)估境外國(guó)家恐怖主義風(fēng)險(xiǎn)體系的空白歷史,成為保障中國(guó)海外利益安全的重要工具。 再保險(xiǎn)共同體除了保障風(fēng)險(xiǎn)外,還組織編寫(xiě)了“一帶一路”重點(diǎn)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告,基于對(duì)巴基斯坦、緬甸、越南、印度尼西亞等國(guó)家的風(fēng)險(xiǎn)研究,報(bào)告內(nèi)容覆蓋當(dāng)?shù)卣物L(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、生態(tài)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、未來(lái)能源行業(yè)發(fā)展五大領(lǐng)域,為保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)開(kāi)展提供風(fēng)險(xiǎn)參考。 據(jù)悉,在今年上半年的一個(gè)“一帶一路”央企秘魯項(xiàng)目中,當(dāng)?shù)貥I(yè)主要求必須提供政治暴力風(fēng)險(xiǎn)保單方可開(kāi)工建設(shè),但是受?chē)?guó)際政治暴力風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)承保能力不足以及全球再保人風(fēng)險(xiǎn)偏好轉(zhuǎn)變的影響,該項(xiàng)目排分一度陷入困境,影響工程開(kāi)工。再保險(xiǎn)共同體主動(dòng)對(duì)接,率先釋放全部承保能力,可是距離完整保額保障仍有差距,為助力該項(xiàng)目順利排分,共同體首創(chuàng)利用衛(wèi)星遙感技術(shù)對(duì)項(xiàng)目中公路的整體走勢(shì)、沿線自然人文環(huán)境、周邊風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)位等重要信息形成風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。海外再保人以共同體的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告數(shù)據(jù)為承保依據(jù),同意在共同體的承保能力之上提供額外的承保能力支持。最終,該項(xiàng)目成功獲得足額政治暴力風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)支持。 再保險(xiǎn)共同體不斷提升技術(shù)能力和創(chuàng)新能力,在此次秘魯項(xiàng)目中,率先將衛(wèi)星遙感技術(shù)引入承保流程,有效帶動(dòng)國(guó)際承保能力支持,共同為承保項(xiàng)目提供足額風(fēng)險(xiǎn)保障,確保項(xiàng)目在風(fēng)險(xiǎn)減量的基礎(chǔ)上順利開(kāi)工,為“一帶一路”高質(zhì)量發(fā)展提供中國(guó)再保險(xiǎn)方案。